Sept règles d’or avant de souscrire un produit de défiscalisation
Chaque année, les contribuables les plus imposés se voient proposer des placements défiscalisants. Ces produits offrent une réduction d’impôt non négligeable, mais sont aussi assortis de contraintes fortes. Voilà sept règles d’or à respecter avant toute souscription :
1 : Vérifiez votre trésorerie
Les produits financiers défiscalisants offrent une réduction d’impôts l’année de leur souscription. Ensuite, vous devez les conserver jusqu’à leur liquidation, soit de sept à douze ans. Votre capital sera donc immobilisé pendant une longue période, et vous subirez des pénalités importantes en cas de sortie anticipée. Mieux vaut donc disposer d’une trésorerie suffisante pour faire face à des coups durs.
2 : Ne vous focalisez pas sur la seule économie d’impôts
Comparez le rendement financier espéré, en y intégrant le gain fiscal, avec celui d’un produit classique sans réduction. Si le second dépasse le premier : souscrivez le placement traditionnel et payez vos impôts !
3 : Ne négligez pas le risque de moins-value
Tous les produits défiscalisants affichent un niveau de risque supérieur à celui des placements traditionnels. Dans l’immobilier, des programmes se revendent parfois 10 ans plus tard 30% de moins que leur prix d’achat. Encore pire : la perte pour les investisseurs ayant misé sur certains FIP (fonds d’investissement de proximité) dépasse les 70% sur 10 ans….
4 : Respectez le plafonnement des niches fiscales
Chaque année, les réductions d’impôts que vous pouvez obtenir sont plafonnées à 10 000€. Si vous employez déjà un salarié à domicile ou payez une nounou, vous frôlez sans doute le plafond. Avant de souscrire, faites vos calculs pour ne pas le dépasser, sinon la rentabilité de votre placement de défiscalisation s’effondrera.
5 : Pensez aux placements oubliés
Les versements sur des produits retraite (Perp, Préfon, Madelin, Perco) sont déductibles en intégralité de vos revenus, à condition de respecter certains plafonds indiqués dans votre avis d’imposition. Une façon alternative de faire baisser votre note fiscale
6 : Utilisez des mécanismes moins connus
Les travaux de rénovation ou remise aux normes de votre patrimoine immobilier locatif sont déductibles intégralement de vos revenus fonciers. Si vos dépenses sont supérieures à vos loyers encaissés, le déficit foncier est reportable, sous conditions, sur vos autres revenus.
7 : Visez les dispositifs aidés
Vous êtes propriétaire, en réalisant des travaux d’économies d’énergie dans votre résidence principale, vous bénéficiez d’un crédit d’impôt de 30% du coût des équipements, plafonné à 8 000€ pour un célibataire (16 000€ pour un couple + 400€ par personne à charge).
