Faites un bilan avant de choisir la meilleure stratégie retraite
Avant de souscrire un placement pour récupérer un complément de revenus à la retraite, vérifiez que vous allez toucher le montant de pension qui vous revient effectivement.
Demandez votre relevé de situation individuelle de carrière
Tous les cinq ans, à compter de vos 35 ans, vous allez recevoir votre relevé de situation individuel (RIS) de carrière. Ce document reprend les droits que vous avez engrangés dans chaque régime de retraite de base et complémentaire. Dès réception du document, vérifiez son exactitude, car souvent les caisses « oublient » de comptabiliser des trimestres. C’est notamment le cas pour les personnes qui ont eu une carrière compliquée (activité dans le public puis dans le privé, emploi en tant que salarié puis libéral, période d’activité suivie de période de chômage…).
Faites corriger les potentielles erreurs
Les erreurs que vous distinguez sont à corriger auprès des caisses de retraite, qui rectifieront votre cas. Les plus courantes sont l’oubli des 8 trimestres de majoration pour les mères de famille (4 pour la grossesse, 4 pour l’éducation des enfants), des périodes de service militaire (1 trimestre pour 90 jours sous les drapeaux), des périodes de chômage (1 trimestre par période de 50 jours indemnisés), de maladie (1 trimestre par période de 60 jours indemnisés), de carrière à l’étranger (frontalier, expatriation,…). Le jeu en vaut la chandelle, puisque 8 trimestres récupérés représentent quasiment 8% de pension en plus, ou offrent la possibilité de faire valoir vos droits deux ans plus tôt (une fois l’âge légal atteint).
N’hésitez pas à faire appel à un spécialiste qui retracera votre carrière
Si votre cas est compliqué, n’hésitez pas à faire appel à un spécialiste qui retracera votre carrière via un bilan retraite. Selon la mission que vous lui confierez, il pourra, en plus, vous aider à réclamer les trimestres manquants et à faire des projections de calcul sur votre futur montant de retraite. Vous aurez ainsi toutes les informations en main pour mettre au point une véritable stratégie retraite.
