Les étapes de vie de l’entreprise pour assurer sa pérennité !

Si vous avez pour projet de créer une entreprise, il est important que vous gardiez en tête que la pérennité de celle-ci repose sur différentes étapes, toutes aussi importantes les unes que les autres, et qui permettront de structurer son évolution. En tant que Conseillers en Gestion de Patrimoine (CGP), voici quelques conseils que nous vous préconisons pour assurer le mieux possible la stabilité de votre entreprise.

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Psss ! Nous venons de sortir la seconde édition de notre guide patrimonial spécial dirigeant. Il est tout beau, tout frais et mis à jour de la loi de finances 2025 !

Nous y détaillons les différentes étapes de la vie de l’entreprise :

✅ Comment faire vivre l’entreprise ?

✅ Comment protéger les associés et la famille ?

✅ Comment transmettre aux héritiers ?

✅ Comment vendre l’entreprise ?

✅ Et enfin, comment structurer une action philanthropique ?

Vous y trouverez aussi des repères fiscaux ainsi que de nombreuses données et infographies… C’est une véritable mine d’or, tant pour son contenu que pour son aspect technique, qui répondra aux questions des dirigeants d’entreprise, mais également aux interrogations des experts-comptables, notaires et avocats fiscalistes. Téléchargez-le vite, c’est gratuit 😊 !

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Les différentes phases de vie d’une société

Il est essentiel de s’appuyer sur une stratégie solide, un business plan bien défini et un modèle financier adapté, et ce, dès la phase de création de l’entreprise. Une fois cette étape passée, il faudra mettre en place des outils qui permettront de la développer, d’assurer sa rentabilité et d’optimiser sa gestion. Viendra ensuite le moment où il faudra passer la main pour enfin profiter d’une retraite bien méritée, ou qui sait, repartir sur un nouveau projet professionnel 😉 !

 

| Phase 1 : la création de l’entreprise

Cette toute première phase de concrétisation est une étape extrêmement importante. D’une part, parce qu’elle permet de lancer enfin votre projet mûrement réfléchi, mais aussi parce qu’elle ouvre la porte à ce nouveau chapitre.

Dans cette phase, il faudra :

• Construire une étude de marché ;
• Élaborer le business plan ;
• Déterminer le choix du statut juridique de votre entreprise ;
• Rechercher les possibilités de financement ;
• Ouvrir les comptes bancaires ;
• Déterminer vos responsabilités ;
• Protéger votre patrimoine personnel (statut du conjoint, séparation des biens…) afin de limiter les risques ;
• Mettre en place des assurances, pour vous et vos salariés ;
• …

👉 Qui peut vous accompagner dans cette étape ? 

✅ Votre Conseiller en Gestion de Patrimoine
✅ Votre expert-comptable

| Phase 2 : votre entreprise prospère et crée des emplois

Vous avez passé la première phase avec brio et votre entreprise doit maintenant créer des emplois. C’est une excellente nouvelle, même si cela peut apporter une part d’angoisse. Eh oui, embaucher de nouvelles personnes est un réel cap pour un dirigeant d’entreprise, mais c’est aussi extrêmement valorisant. Et la bonne nouvelle, c’est qu’avec un bon accompagnement, tout devrait bien se passer 😊 !

Ici, vous devrez :

• Rédiger des contrats de travail ;
• Assurer la gestion des salaires ;
• Vous renseignez sur les avantages collectifs dont vos salariés pourraient bénéficier ;
• Mettre en place des solutions de prévoyance et de retraite ;
• …

👉 Qui peut vous accompagner dans cette étape ? 

✅ Votre avocat
✅ Votre expert-comptable
✅ Votre Conseiller en Gestion de Patrimoine

| Phase 3 : votre entreprise se développe

Vous croyez en votre entreprise (ce qui est essentiel), et il se peut que vous souhaitiez la développer de manière accrue. Différentes solutions s’offrent à vous dans cette étape, telles que la croissance externe ou encore l’opération LBO (Leveraged Buy-Out). Ce terme anglais un peu technique, qui se traduit par « rachat avec effet de levier », désigne une opération financière dans laquelle une entreprise est acquise en utilisant une quantité significative d’emprunt (dette) pour financier l’achat. Lorsque cette opération est bien structurée, elle peut être un formidable levier pour assurer la pérennité d’une entreprise en phase de développement.

Dans cette phase de développement, vous devrez :

• Préparer des actes ;
• Créer des audits ;
• Entrer en relation avec les banques et les fonds d’investissement ;
• Gérer votre trésorerie excédentaire ;
• …

👉 Qui peut vous accompagner dans cette étape ? 

✅ Votre expert-comptable
✅ Votre avocat
✅ Votre Conseiller en Gestion de Patrimoine

| Phase 4 : vous souhaitez intégrer des associés

L’intégration d’associés dans une entreprise permet d’en assurer la croissance, la stabilité et la pérennité. Le nouvel associé peut injecter des fonds propres, apporter une expertise complémentaire, vous aider dans vos prises de décisions, etc.

Dans cette phase d’intégration, vous devrez :

• Rédiger des pactes ;
• Intégrer le ou les nouveaux associés dans le statut de votre entreprise ;
• Mettre en place une assurance homme-clé ;
• Mettre en place des garanties croisées ;
• …

👉 Qui peut vous accompagner dans cette étape ? 

✅ Votre avocat
✅ Votre coach
✅ Votre Conseiller en Gestion de Patrimoine

→ L’assurance homme-clé, indispensable pour assurer la pérennité de votre entreprise !

| Phase 5 : vous souhaitez transmettre votre entreprise

L’heure est venue de passer la main pour prendre votre retraite ou concrétiser un nouveau projet. La transmission d’une entreprise est une étape à ne pas négliger, car ici, il faudra prévoir vos besoins en termes de revenus et veiller à l’équilibre successoral. La transmission d’entreprise ne doit pas être prise à la légère afin de réduire l’impact fiscal. Et sachez que des solutions existent, comme le Pacte Dutreil, la création d’une holding, etc.

Dans cette phase de transmission, vous devrez :

• Préparer un plan de succession, si vous dirigez une entreprise familiale par exemple ;
• Préparer la cession progressive via des outils fiscaux avantageux (Pacte Dutreil, démembrement, donation) ;
• Rechercher des potentiels acquéreurs ;
• …

👉 Qui peut m’accompagner dans cette étape ? 

✅ Votre Conseiller en Gestion de Patrimoine
✅ Votre Notaire
✅ Votre avocat
✅ Votre expert-comptable

→ Transmission d’entreprise : intéressez-vous au Pacte Dutreil !

| Phase 6 : vous souhaitez placer vos liquidités et/ou optimiser votre trésorerie

Il est maintenant temps de placer et/ou d’investir le fruit de votre travail ! Et il est question ici de le faire correctement 😊. Effectivement, placer le capital issu d’une cession doit se faire selon une stratégie sur-mesure, définie en amont en fonction de vos besoins, de vos objectifs et de votre appétence aux risques. Ne négligez pas cette étape, toujours essentielle pour le bon développement de votre patrimoine.

Dans cette phase de placement, vous devrez :

• Mettre en place une stratégie d’investissement qui maximisera vos gains, tout en réduisant les coûts ;
• Investir le capital issu de la cession (immobilier, Private Equity, contrat d’assurance-vie…) ;
• Peut-être placer des liquidités personnelles ;
• …

👉 Qui peut vous accompagner dans cette étape ? 

✅ Votre Conseiller en Gestion de Patrimoine

→ Déterminez votre profil investisseur afin d’investir au mieux !

En conclusion

Vous l’aurez compris, chaque étape de vie d’une entreprise nécessite d’être accompagnée afin d’en appréhender tous les enjeux. Les aspects juridiques, familiaux et patrimoniaux étant tout aussi importants les uns que les autres, n’ayez pas peur de prendre l’avis de différents experts du domaine : notaires, avocats, experts-comptables, et enfin Conseillers en Gestion de Patrimoine (comme nous 😊). Effectivement, nos approches et nos visions sont différentes, mais parfaitement complémentaires. Et c’est justement cette complémentarité qui vous permettra d’assurer la longévité de votre entreprise, ainsi que sa continuité et son succès sur le long terme.

L’avis de notre expert 

Richard Degioanni, associé membre du Cercle Hubsys et co-dirigeant de Nexus Gestion Privée à Lannion (Bretagne) et Paris

« Une entreprise passe par trois grandes étapes : la croissance, la consolidation et la transmission. Chacune d’elles soulève des enjeux patrimoniaux importants.

Dans les entreprises en phase de croissance, nous nous attachons à la prévoyance : la protection de la famille, afin de maintenir son niveau de vie, faire face aux dépenses engagées et couvrir, en cas de problème, les droits de succession. Nous veillons également à protéger l’entreprise pour garantir sa pérennité, conserver le contrôle et organiser le pouvoir de décision.
Une attention particulière est portée à la responsabilité civile du dirigeant, à sa couverture en cas de fautes de gestion, ainsi qu’à la protection de son patrimoine privé. Nous étudions aussi les garanties liées aux litiges prud’homaux et aux conflits relevant du droit du travail, afin de sécuriser à la fois le dirigeant et l’entreprise face aux éventuels frais et indemnisations. Enfin, le choix du régime matrimonial est une étape clé : il permet de se prémunir contre les poursuites des créanciers sur les biens communs, tout en anticipant les risques liés à un divorce ou à une séparation.

Dans la phase de consolidation, nous nous concentrons sur la structuration du patrimoine : détention et financement de l’immobilier professionnel, diversification des actifs pour accroître l’autonomie financière du dirigeant, et préparation à la retraite. Il s’agit également d’optimiser la trésorerie, la rémunération (salaires, dividendes, épargne salariale) et de sécuriser le patrimoine pour maîtriser la fiscalité.

Dans la dernière phase, celle de la transmission, nous abordons la cession ou la transmission de l’entreprise. L’objectif est d’anticiper cette étape en intégrant les enjeux patrimoniaux et familiaux, qu’il s’agisse de la vente de l’outil professionnel ou de sa transmission aux enfants, notamment par le biais d’une donation ou d’un pacte Dutreil. »

 

Si vous souhaitez être accompagné dans votre projet d’entreprise, n’hésitez pas à nous contacter via le formulaire ci-dessous. Le Conseiller en Gestion de Patrimoine le plus proche de chez vous vous recontactera afin de vous rencontrer !