Assurance emprunteur : économiser jusqu’à 10 000 € ça vous dit ?
Vous avez décidé d’emprunter à la banque pour être enfin propriétaire de votre logement. Avec ce prêt, il faudra souscrire une assurance emprunteur. Comme beaucoup de Français, vous êtes persuadé que vous devez prendre cette assurance avec l’établissement qui vous accorde le prêt. Mais détrompez-vous ! Grâce à la loi Lagarde promulguée en 2010, vous pouvez choisir l’assureur que vous souhaitez. Une très bonne chose qu’il est important de garder en tête, car cela va certainement vous permettre d’économiser une jolie somme d’argent !
À quoi sert une assurance emprunteur ?
Dans le cadre d’un prêt immobilier, l’assurance emprunteur permet de garantir le remboursement, total ou partiel, du crédit immobilier. En cas d’invalidité, de perte d’emploi, de décès… l’assurance remboursera l’établissement de crédit à votre place. À noter que même si l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire, elle est toujours demandée, car c’est une sécurité pour la banque.
Lorsque vous signez une offre de prêt immobilier dans une banque, la personne en charge de votre dossier va vous proposer un contrat d’assurance emprunteur « maison », c’est-à-dire interne à l’établissement.
Peu de personnes le savent, mais grâce à la loi « Lagarde » promulguée en 2010, vous n’êtes pas obligé de prendre l’assurance emprunteur dans la banque qui vous accorde le prêt. De ce fait, vous avez la possibilité de faire appel à un assureur externe, comme un Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) par exemple.
→ Ce que vous gagnez à être accompagné par un Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP)
Pas loin de 10 000 € d’économies en passant par un CGP !
Comme dit précédemment, vous pouvez vous adresser à un Conseiller en Gestion de Patrimoine, qui vous trouvera un contrat d’assurance emprunteur bien moins cher que celui que vous propose votre établissement bancaire. En effet, le banquier doit vendre les produits « maisons ». Hé oui, en augmentant leur marge, la banque gagne de l’argent. L’assurance emprunteur peut donc représenter plus de 30 % du coût du prêt, ce qui est énorme !
Contrairement aux banquiers, le CGP n’est pas là pour vendre des produits, il travaille en toute objectivité. De plus, un CGP a différents partenariats avec les organismes d’assurances, ce qui lui permet de proposer des taux beaucoup plus bas.
| Étude de cas :
Vous êtes un couple de 25 ans et vous souhaitez effectuer un prêt de 200 000 € sur 20 ans avec un taux d’assurance de prêt de 0.20 %. Sur toute la durée, vous devrez payer 8 000 € d’assurance emprunteur (200 000 x 0.20 % x 20).
En tant que Conseiller en Gestion de Patrimoine, nous pouvons par exemple vous proposer un taux de 0.08 %, ce qui équivaut à 3 200 €. En passant par nous, vous économiserez donc 4 800 € ! Nous parlons dans cet exemple d’un prêt à 200 000 €, mais imaginez sur un montant plus élevé ! Pour un prêt de 400 000 € par exemple, avec les mêmes conditions, l’économie serait de 9 600 € !
Si vous avez déjà souscrit une assurance emprunteur, mais qu’elle vous paraît trop chère, pas de problème ! Vous pouvez la résilier, sous certaines conditions.
→ Rentrée d’argent, vaut-il mieux rembourser son prêt immobilier ou investir ?
Comment résilier son contrat ?
Grâce à la loi « Pour un accès plus juste », vous pourrez résilier votre contrat d’assurance emprunteur à tout moment. Sachez toutefois que le nouveau contrat choisi devra comporter des garanties équivalentes.
La loi va être instaurée en deux temps :
- Pour les nouveaux contrats, la résiliation à tout moment pourra se faire dès le 1er juin 2022.
- Pour les contrats d’assurance déjà existants, il faudra attendre le 1er septembre 2022 pour demander la résiliation du contrat.
Bon à savoir
Votre banque a 10 jours pour valider les garanties de votre nouveau contrat d’assurance. Si celle-ci tarde ou refuse le contrat externe sans justification, contactez le service Assurance Banque Épargne de l’ACPR (https://www.abe-infoservice.fr/). Mais, souvent, une simple menace suffit…
Si vous souhaitez faire des économies sur votre assurance emprunteur, n’hésitez pas à nous contacter via le formulaire ci-dessous, nos Conseillers en Gestion de Patrimoine s’occuperont de tout !
