Comment mettre en place une bonne stratégie patrimoniale ?

Afin de construire ou développer au mieux votre patrimoine, il est important de mettre en place une stratégie patrimoniale. Celle-ci vous permettra d’établir un plan d’investissement personnalisé en fonction de vos besoins, de vos objectifs à moyen et long terme et de votre rapport aux risques. La mise en place d’une bonne stratégie patrimoniale se compose de plusieurs phases. En effet, il n’est pas simplement question d’investissement ici. Découvrons ensemble les différentes étapes à respecter pour élaborer la stratégie la plus adaptée à votre situation.

Les différentes étapes d’une bonne stratégie patrimoniale

| Phase 1 : bilan patrimonial et définition de vos projets 

La première étape consiste à réaliser un état des lieux de votre environnement actuel. Celle-ci concerne l’étude de votre situation personnelle (âge, situation familiale, etc.), de vos revenus et de votre fiscalité, ainsi que de votre patrimoine, mais aussi de vos passifs (crédits). Il s’agit également de définir votre profil de risque investisseur.

Cet audit vous permettra de vous fixer des objectifs patrimoniaux réalistes et de mettre en place le plan d’action qui vous aidera à les atteindre.

| Phase 2 : anticipez les imprévus

Afin de gérer et de développer au mieux votre patrimoine, il est nécessaire de se constituer en amont une épargne de précaution disponible immédiatement. Cette étape doit se faire avant toute phase d’investissement. Pourquoi ? Car, elle permet de pallier d’éventuels coups durs ou dépenses imprévues (remplacement de votre chaudière, rattrapage d’impôts, perte d’emploi, panne de véhicule…). Une épargne de précaution vous apportera également une véritable tranquillité d’esprit.

Même s’il n’y a pas de règle et que chaque cas est particulier, il est préférable d’avoir au minimum entre 3 et 6 mois de revenus facilement disponible.

→ Comment mettre en place une épargne de précaution ?

| Phase 3 : mettez en place un plan d’investissement

Une fois votre épargne de précaution constituée, il faudra mettre en place un plan d’investissement adapté à vos projets et besoins, mais aussi à vos envies et convictions. Sachez qu’il existe une multitude de possibilités quant à la manière de placer votre argent/d’investir :

• Immobilier locatif ;
• Actions, obligations ;
• Capital investissement ;
• Pierre-papier (SCPI et SCI) ;
• Placements dits « atypiques » : métaux précieux, vin, crowdfunding, forêts…

Il existe également un bon nombre d’enveloppes de placement, qui ont chacune leurs spécificités :

• Contrat d’assurance-vie ;
• PER (Plan Épargne Retraite) ;
• Compte-titres, PEA, etc.

Avant d’entreprendre n’importe quel type d’investissement, il est primordial de savoir ce qui vous correspond le mieux. Est-ce que la bourse vous intéresse ou préférez-vous investir dans l’immobilier ? Si vous choisissez l’immobilier, avez-vous du temps à consacrer à la gestion du bien ou faut-il que vous passiez par un intermédiaire ?

De même, tous les supports d’investissement, notamment les placements atypiques, nécessitent une bonne connaissance du contexte financier et fiscal qui les entoure.

| Phase 4 : établissez votre stratégie d’investissement 

Les questions ci-dessus sont essentielles et ne doivent pas être prises à la légère. Mais ce n’est pas tout ! Pour préparer votre plan d’investissement, il est important de déterminer votre capacité d’épargne ainsi que votre aversion/appétence au risque. La fiscalité est également à prendre en compte. Si vous n’avez pas d’impôts à payer, tant mieux ! Mais si c’est l’inverse, il peut s’avérer judicieux de profiter d’outils de défiscalisation que l’État a mis en place (LMNP, Déficit foncier, Girardin, FIP/FCPI, PER…).  

En tant que Conseillers en Gestion de Patrimoine (CGP) indépendants de tout réseau de distribution, nous pouvons vous accompagner dans l’élaboration de votre plan d’investissement. Que vous soyez particulier ou professionnel, notre métier est de vous accompagner dans la gestion de votre patrimoine, en simplifiant vos démarches au quotidien. 

Dans un environnement de plus en plus complexe, notre expertise, notre objectivité, notre polyvalence ainsi que nos compétences juridiques (cession d’entreprise, planification de la transmission…), fiscales et financières nous permettent de vous proposer les produits et solutions sur mesure, les plus en phase avec votre profil investisseur et vos projets.

Notre accompagnement peut se poursuivre dans la mise en œuvre et le suivi du plan d’investissement retenu, auprès de partenaires de qualité. 

Par ailleurs, le CGP a une formation solide qui lui permet d’appréhender ces choix multiples et une ouverture d’esprit et d’analyse propre à sélectionner les bons supports.

→ L’intérêt de faire appel à un Conseiller en Gestion de Patrimoine.

| Phase 5 : passez à la phase d’investissement

Une fois le plan d’investissement défini, il est temps de passer aux choses sérieuses 😊 ! Peu importe votre choix en matière d’investissement, l’important est de rester focus sur votre objectif (achat d’une résidence principale, préparation à la retraite, anticipation de votre transmission…). 

Voici quelques conseils à ne pas négliger :

• Pensez à diversifier : en variant vos actifs, vous aurez plus de chance d’optimiser votre portefeuille et de réduire les risques ;
• Si vous avez décidé d’investir dans l’immobilier, prenez soin de choisir un bon emplacement et renseignez-vous sur les dispositifs qui vous permettront de profiter d’avantages fiscaux ;
• En cas de ressources insuffisantes pour investir dans l’immobilier en direct, sachez qu’il existe des alternatives telles que les SCPI et les SCI ;
• Vos choix en matière d’investissement doivent également être adaptés à votre profil investisseur. Eh oui, il est crucial que vous puissiez dormir sur vos deux oreilles ;
• Enfin, investissez régulièrement et laisser travailler votre capital sur la durée. En effectuant des versements réguliers, celui-ci augmentera considérablement grâce aux intérêts composés. Et investir sur le long terme limitera les risques liés à la fluctuation des marchés financiers.

→ Pourquoi est-il judicieux d’allier PER et assurance-vie ?

| Phase 6 : rééquilibrez régulièrement vos allocations

Toute stratégie d’investissement doit être suffisamment flexible pour s’adapter aux évolutions du monde financier, de votre situation personnelle et de vos objectifs de vie.  Faites un bilan régulièrement, de préférence avec votre Conseiller en Gestion de Patrimoine. En effet, il conviendra occasionnellement de rééquilibrer votre portefeuille d’investissement. Pourquoi ? Parce qu’au bout de quelques années d’investissement, la répartition de vos allocations pourrait être différente de ce qui avait été initialement convenu. Cela permettra de vérifier si votre stratégie reste en adéquation avec vos objectifs et l’environnement économique, et d’y apporter les éventuels ajustements nécessaires.

👉 Prenons un exemple :

Vous avez un profil prudent et vous avez décidé de mettre 70 % de fonds sur une partie sécuritaire et le reste sur une partie plus dynamique. Sans rééquilibrer votre portefeuille, vous pourriez vous retrouver avec une partie dynamique plus importante que la partie sécuritaire au bout de quelques années. La répartition de vos allocations ne respectera donc pas votre profil investisseur défini en amont.

Pour conclure, une bonne stratégie patrimoniale est une stratégie personnalisée qui répond à vos objectifs et besoins. Mais elle doit également optimiser votre patrimoine et votre fiscalité. Et c’est justement ce qu’un Conseiller en Gestion de Patrimoine Indépendant peut vous apporter. Avec un accompagnement sur la durée, ce spécialiste pourra par ailleurs vous aider à adapter votre stratégie patrimoniale aux évolutions de votre situation, ainsi qu’aux évolutions économiques, juridiques et fiscales.

L’avis de notre expert

Philippe Remoissenet, Président du Cercle Hubsys

« Pour être efficace, une stratégie patrimoniale doit être sur-mesure et doit s’inscrire dans la durée, avec un suivi régulier de l’évolution de votre patrimoine. De même, il est crucial de ne jamais mettre tous ses œufs dans le même panier : la diversification permet en effet de réduire les risques. Il me semble par ailleurs indispensable de souscrire aux assurances nécessaires afin de garantir votre patrimoine et protéger vos proches face aux aléas de la vie.

Enfin, pour atteindre vos objectifs, il faut savoir rester impliqué tout au long de la période d’investissement. En cas d’objectifs à plus long terme, je vous conseille donc de vous fixer des étapes intermédiaires, elles vous aideront à rester mobilisé. »

 

Vous souhaitez mettre en place une stratégie patrimoniale avec l’aide d’un Conseiller en Gestion de Patrimoine ? Contactez-nous via le formulaire de contact ci-dessous. Le CGP le plus proche de chez vous vous recontactera dans les plus brefs délais.