Pourquoi choisir un CGP Luxembourgeois (Interview de Jean-Baptiste Bois) ?

Dirigeant de la société Equatus, Jean-Baptiste Bois est l’un des associés d’Hubsys. Installé à Luxembourg depuis de nombreuses années, ce Conseiller en Gestion de Patrimoine propose les meilleures stratégies financières aux français, expatriés ou non. Découvrez dans cette interview, les atouts d’un CGP Luxembourgeois.  

Jean-Baptiste Bois, pouvez-vous vous présenter en quelques mots ?

Je suis français installé à Luxembourg depuis 20 ans. J’ai commencé ma carrière à la direction du Courtage Vie des AGF à Paris (aujourd’hui Allianz). Après 7 années aux AGF, j’ai été contacté par la direction d’une compagnie luxembourgeoise, à savoir Euresa-Life, afin de développer le marché français via les CGP français. Après 5 années d’un développement et d’une réussite importante de cette compagnie d’assurance sur le territoire français, j’ai décidé de créer mon cabinet de courtage vie à Luxembourg et donc de devenir CGP, même si ce terme n’est pas repris dans la terminologie luxembourgeoise.

Depuis 2004, je développe ma société de Conseil en Gestion de Patrimoine auprès d’une clientèle essentiellement francophone, qu’elle soit résidente en France ou bien expatriée.

Y a-t-il une différence entre un CGP français et luxembourgeois ?

Il n’y a pas de grande différence entre un CGP français et luxembourgeois. La réglementation européenne est la même pour tous, quelque soit le pays dans lequel le siège de votre société est basée. En revanche, dès que l’on travaille en Libre Prestation de Service (LPS) comme c’est le cas de Equatus®, on se doit de respecter la réglementation du pays du souscripteur tant au niveau de la souscription que de la fiscalité. A ce jour, nous sommes agréés dans l’ensemble des pays de l’UE afin de pouvoir y exercer en LPS conformément à la réglementation européenne.

Quels sont les atouts d’un CGP luxembourgeois ?

L’essentiel est le professionnalisme du CGP auquel s’adresse un client dans le cadre de la gestion de son patrimoine et peu importe où se situe le siège de son entreprise. De plus en plus d’investisseurs individuels souhaitent voir une partie de leur patrimoine gérée depuis des entités luxembourgeoises afin de pouvoir bénéficier des avantages que la législation luxembourgeoise offre.

En étant présent sur le territoire luxembourgeois, la proximité avec les acteurs locaux nous permet d’être plus réactif, d’être en relation directe tant avec les compagnies d’assurance que les gestionnaires de fortune et banque dépositaire dans le cadre de gestion dédiée de type Fonds Interne Dédié (FID) ou Fonds d’assurance Spécialisé (FAS). Un courtier luxembourgeois est lié au secret professionnel de l’assurance qui est ancré dans la législation luxembourgeoise. Tout manquement relève du pénal. Les clients sont donc beaucoup plus protégés de ce point de vue vis-à-vis de tout tiers. Egalement, leurs avoirs le sont encore plus grâce notamment à la Tripartite Luxembourg, qui garantit au client d’être le créancier privilégié en cas de défaillance de la compagnie d’assurance.

Quel type de client peut faire appel à vos services ?

Tout type de client peut faire appel à nos services puisque selon la typologie du client ou de sa demande, nous pourrons lui proposer aussi bien des solutions via des compagnies basées en France ou bien à Luxembourg. Dans ce dernier cas, on a généralement à faire à une clientèle plus aisée puisque l’investissement minimum dans tout type de contrat est de 100 000 € (ou équivalent dans une autre monnaie). L’accessibilité à un FID ou FAS se fait généralement à partir d’un minimum de 250 000 € (voire 500 000 € pour certaines compagnies), bien que la législation autorise à investir dans un FID à partir de 125 000 €.

Quelles solutions luxembourgeoises proposez-vous aux français ?

La réponse figure en partie dans la question précédente. En 1er lieu, nous n’avons pas de solution toute faite et nous préférons analyser les besoins du client. Ceci nécessite un ou plusieurs entretiens afin de bien comprendre ce que le client attend d’un CGP, et de pouvoir mesurer son aversion au risque. En second lieu, selon l’ensemble des éléments recueillis, nous pouvons lui faire une ou plusieurs propositions afin d’établir un contrat sur-mesure. Nous sommes plus dans la recherche de solutions sur-mesure plutôt que de celles préétablies qui sont souvent, avec le temps, bancales. Ces dernières ne répondent pas véritablement aux attentes de client exigeant en attente d’adaptation dans le temps et selon l’évolution de leur patrimoine, de leur structure familiale et de leur besoin.

Selon vous, quelles solutions sont les plus intéressantes ?

Les solutions les plus intéressantes en terme d’investissement long terme et de gestion de fortune qu’offre la législation luxembourgeoise, sont les solutions en assurance-vie de type FID ou en FAS. Ce type de produit est construit sur-mesure pour le client. En tenant compte de son cahier des charges, il permet de très larges possibilités. Le client pourra ainsi investir dans un large éventail d’actifs et de produits sophistiqués (titres vifs cotés ou non, OPCVM, ETF, produits alternatifs, produits structurés, produits immobiliers …)

Il convient de rappeler aussi que quelque soit le contrat (multi-gestion, FID, FAS, FIC…), celui-ci peut être investi dans n’importe quelle monnaie. De plus,  l’achat des lignes peut se faire dans tous les monnaies éligibles alors qu’en France, seul l’EURO est éligible.

Aussi, le Luxembourg ne fait jamais de retenue fiscale à la source, et ce, quelque soit le pays où l’investisseur réside. Les transactions sont donc facilitées et l’administration est allégée. C’est l’une des raisons pour lesquelles les expatriés français ou d’autres nationalités choisissent de souscrire leur contrat d’assurance-vie à Luxembourg puisqu’il ne bénéficie d’aucune mauvaise surprise fiscale, du fait des conventions bilatérales entre le Luxembourg et le pays de résidence du souscripteur. Il convient de rappeler que si l’investisseur souscripteur vient à quitter le pays dans lequel il réside, son contrat est transportable et adaptable à la fiscalité de son nouveau pays de résidence dans la plupart des cas. Il convient également de préciser que s’il n’y a aucune retenue fiscale à la source sur les investissements effectués via des solutions luxembourgeoises, tout investisseur reste en revanche redevable de la fiscalité de son pays de résidence principale, et ce, sur l’ensemble de ses investissements.

 

Si vous souhaitez avoir plus de précisions sur les solutions luxembourgeoises, n’hésitez pas à nous contacter via le formulaire ci-dessous. Jean-Baptiste Bois vous recontactera afin de vous rencontrer !

 

Pour aller plus loin :

• Equatus – Interview de Jean-Baptiste Bois sur BFM Business
• Fonds d’Assurance Spécialisé (FAS) : comment fonctionne le dispositif ?
• Investir au Luxembourg : la gestion privée personnalisée avec le Fonds Interne Dédié ?