Comment investir à l’étranger en minimisant les risques ?
Investir dans un bien immobilier à l’étranger peut être très tentant pour un investisseur. En effet, qui n’a pas un jour rêvé d’être propriétaire dans les Maldives ! Toutefois, investir à l’étranger peut s’avérer être un véritable casse-tête. Afin d’éviter toutes complications, au lieu d’investir dans l’immobilier en direct, il peut être plus judicieux de se diriger vers des supports financiers qui investissent à l’étranger, tels que des les SCPI et les OCPI. On fait le point ensemble.
Pourquoi investir à l’étranger en direct peut être un véritable casse-tête ?
Même s’il peut être très tentant d’investir à l’étranger, différents facteurs peuvent compliquer considérablement la chose :
- En premier lieu, la langue. En effet, lors de l’achat d’un bien immobilier, vous allez devoir lire et signer bon nombre de documents. Un document officiel (comme un compromis de vente, un acte de propriété …) n’est pas toujours très simple à comprendre en français, alors imaginez en mandarin ! De plus, les lois et clauses sont différentes d’un pays à un autre. Il est donc important d’être accompagné d’un expert.
- En second lieu, la fiscalité. Effectivement, il est très important de bien se renseigner sur la fiscalité du pays qui vous intéresse. Et oui, la fiscalité diffère d’un pays à un autre. Il est également important de savoir que si vous résidez en France fiscalement, vous devrez payer l’impôt français sur tous vos revenus, y compris ceux provenant de l’étranger. Vous pourriez donc être taxé à la fois en France et à l’étranger !
- En troisième lieu, si au bout de quelques années vous décidiez de vendre votre logement acheté à l’étranger, sachez qu’il peut être très difficile de rapatrier les fonds en France.
- D’autres soucis peuvent freiner votre envie d’investir à l’étranger, comme le fait de ne pas pouvoir être présent en cas de problème avec vos locataires. Hé oui, s’il y a 5 000 kilomètres qui vous séparent, difficile de venir régler un problème électrique en 1h !
- Pour finir, le droit à la succession peut également être différent dans un pays étranger. Attention donc à ne pas léser vos héritiers à cause d’un investissement mal préparé.
L’alternative à un investissement à l’étranger en direct : les SCPI et OPCI
Investir dans une SCPI
Si vous souhaitez investir à l’étranger de manière plus sécuritaire (et beaucoup plus simple), vous pouvez parfaitement vous diriger vers les SCPI dites « internationales ». Une SCPI est une Société Civile de Placement Immobilier. C’est un placement à la fois financier et immobilier qui permet d’investir dans l’immobilier et de percevoir des revenus potentiels. Le tout, sans contraintes de gestion. En effet, vous n’avez rien à gérer, car la société de gestion le fait pour vous (achat des différents biens, gestion, recherche de locataires, éventuelles réparations …), en contrepartie de frais de gestion.
En plus d’une délégation de gestion, il y a différents avantages à se tourner vers une SCPI :
- Les risques sont mutualisés,
- Les rendements annuels peuvent être attractifs (généralement aux alentours de +5 %* net pour les bonnes SCPI),
- Vous pouvez y souscrire en direct, via un compte-titres ou en indirect, via un contrat d’assurance-vie (ou de capitalisation). Cela vous permettra de bénéficier de la fiscalité du produit,
- Il est possible de trouver des SCPI dans différents secteurs (résidentiel, de commerce, de bureaux, médical …). De plus, certaines sont très diversifiées, que ce soit sectoriellement ou géographiquement,
- Les parts de SCPI sont accessibles à tous. En effet, certaines d’entre elles sont accessibles dès 1 000 € !
Investir dans un OCPI
Une SCPI n’est pas le seul support financier à investir dans l’immobilier. Il existe également les OPCI (Organisme de Placement Collectif Immobilier). De la même manière, ce type de support est généralement accessible en direct, via un compte-titres, ou en indirect, via un contrat d’assurance-vie ou de capitalisation. Là encore, vous n’avez rien à gérer, la société de gestion s’occupe de tout, et ce, toujours en contrepartie de frais de gestion.
Toutefois, il existe quelques différences entre une SCPI et un OPCI. Effectivement, la composition des actifs n’est pas exactement pareille. Une SCPI achète exclusivement de l’immobilier alors qu’un OPCI va garder un minimum de liquidité pour faire face à d’éventuelles sorties d’investisseurs.
La fiscalité est également différente. N’hésitez pas à nous contacter si vous souhaitez plus d’informations sur ce point.
Dans tous les cas, si vous souhaitez investir exclusivement dans de l’immobilier, orientez-vous plutôt vers une SCPI.
Quels supports choisir pour investir à l’étranger ?
La SCPI Corum XL
La SCPI CORUM XL a été élue « SCPI la plus prometteuse en 2019 ». En effet, elle a obtenu une performance annuelle nette* de +6.26 % ! En 2020, sa performance a atteint + 5.66 % CORUM XL investit de manière très diversifiée que ce soit sectoriellement ou géographiquement. Elle possède aujourd’hui des immeubles dans 11 pays européens (Royaume-Uni, Pologne, Italie, Finlande, Allemagne …).
La SCPI PRIMOVIE
La SCPI PRIMOVIE est la 1ère SCPI de santé et d’éducation (crèche, centre de formation, maison de retraite, cliniques …). Elle investit aujourd’hui en France, mais aussi en Italie, en Allemagne, en Espagne … Une chose est sûre, c’est qu’à l’heure actuelle, il est quasi certain qu’elle ait encore de beaux jours devant elle !
La SCPI a obtenu en 2020 une performance annuelle nette* de +4.50 % !
L’OPCI SODIFY PIERRE EUROPE
L’OPCI SODIFY PIERRE EUROPE investit principalement dans l’immobilier de commerce et de bureaux. Les biens sont essentiellement situés en France et en Europe. L’OPCI privilégie les pays du nord de l’Europe (Autriche, Allemagne, Pays-Bas …).
L’OPCI a obtenu en 2019 une performance annuelle nette* de +4.60 %, de quoi ravir les investisseurs !
Vous souhaitez investir à l’étranger via une SCPI ou un OPCI ? Contactez-nous via le formulaire de contact ci-dessous. Le CGP le plus proche de chez vous vous recontactera afin de vous rencontrer !
(*) Net de frais de gestion du contrat et hors prélèvements sociaux. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Pour aller plus loin :
- Je souhaite investir dans la pierre, quels sont mes choix ?
- A chacun son investissement immobilier !
- Comment diversifier votre portefeuille ?
