La bourse chute, que faire de mes placements ?
Après la crise sanitaire de la Covid-19 de 2020 et la crise liée au conflit politique ukrainien, les marchés boursiers subissent de nouveau une baisse importante liée à la remontée des taux et à l’inflation. Économiquement parlant, nous ne savons pas ce que va donner ces prochains mois, voire même ces prochaines années. Nous sommes donc dans un flou le plus total. Alors, comment gérer ses placements lors de chutes boursières ?
Comment se protéger en amont ?
Avant toute chose, il est important de faire un point sur l’histoire de la bourse. Depuis 1928, il y a eu vraisemblablement 6 grands krachs boursiers :
- En 1929, la bourse a chuté de 50 % ;
- Pendant la Seconde Guerre mondiale, la bourse a chuté de 40 % ;
- Dans les années 70, avec la crise pétrolière, la bourse a chuté de 50 % ;
- En l’an 2000, avec la bulle internet, la bourse a chuté de 50 % ;
- En 2008, la bourse a chuté de quasiment 50 % ;
- En 2020, avec la crise sanitaire de la Covid-19, la bourse a chuté de plus de 50 % ;
Depuis février 2022, les marchés oscillent entre -15 % et -20 %. Cela est dû notamment à la guerre en Ukraine, à l’inflation et à la remontée des taux.
Pour bien comprendre l’impact des différents krachs boursiers, regardez ci-dessous le diagramme de l’indice S&P500 depuis 1930.
Pour rappel, S&P500 est l’indice américain. À lui seul, il représente 50 % du marché mondial. Cela veut dire que s’il s’effondre, il y a de fortes chances pour que les autres s’effondrent aussi. Comme vous pouvez le constater, malgré d’importantes baisses, la performance boursière (sur le long terme) reste toutefois très attrayante (guerres incluses). De ce fait, après une crise, l’économie a toujours su rebondir !
Malheureusement, personne n’est capable de prédire un krach boursier (d’ailleurs un conseil, méfiez-vous de ceux qui disent le contraire). Et force est de constater qu’il est très difficile de savoir quand il faut sortir et entrer en bourse.
Afin de se protéger de chutes brutales, il est important de prendre des précautions. Mais comment se protéger en amont ? Voyons cela ensemble.
| Diversifiez votre portefeuille
La meilleure façon pour se protéger des chutes est avant tout de DIVERSIFIER ses placements. Nous vous le répétons sans cesse, mais il est primordial que vous compreniez que la diversification permet de limiter les chutes importantes.
Il existe différentes manières de diversifier :
- La diversification par instruments financiers. Bon nombre d’actifs financiers permettent une bonne diversification. Vous pouvez par exemple investir dans des actions, des obligations, dans l’immobilier locatif (via une SCPI, un OPCI…) ou encore dans des produits structurés.
- La diversification géographique, afin de répartir vos actifs dans différentes zones du monde. Il existe une multitude d’indices (CAC 40, Dow Jones, Nasdaq …).
- La diversification sectorielle. Il est important d’investir dans différents secteurs (agro-alimentaire, automobiles, énergie, technologies…), car une crise peut n’impacter qu’un seul secteur. De ce fait, certains secteurs peuvent subir des baisses, alors qu’au même moment, d’autres seront en hausse.
| Investissez régulièrement
Investissez régulièrement votre argent. Et surtout, n’arrêtez pas d’investir sous prétexte que la bourse chute. Bien au contraire, continuez d’investir. D’ailleurs, le meilleur moment pour investir est justement quand tout va mal. Hé oui, les actions sont au plus bas, elles ne pourront donc que monter !
→ Comment dynamiser son capital sans effort d’épargne ?
| Gardez un minimum de liquidités sur les fonds euros.
Afin de pallier les chutes de la bourse, vous pouvez parfaitement garder un minimum de liquidités sur des fonds sécuritaires.
Les fonds euros logés dans des contrats d’assurance-vie (et PER), n’apportent aujourd’hui quasiment plus de rendements. Mais ils ont d’autres atouts. En effet, en cas de baisses des cours, les liquidités placées sur les fonds sécuritaires pourront être investies sur des placements plus risqués, ce qui permettra d’aller récupérer du rendement.
| Ayez une stratégie de long terme
Si vous investissez sur le long terme, il y a fort à parier que quoi qu’il arrive, vous obtiendrez toujours de la performance, notamment si vous investissez régulièrement et que vous effectuez des rééquilibrages entre vos différents actifs.
| Ayez confiance
Sachez aussi qu’une société de gestion de qualité qui investit dans de bons actifs reste une société de gestion de qualité, même en cas de chutes boursières. De plus, elles sont préparées à ces fortes volatilités.
→ Comment diversifier votre portefeuille ?
→ Comment diversifier votre portefeuille géographiquement ?
→ Comment diversifier votre portefeuille sectoriellement ?
Que faire en cas de chute ?
| Ne sortez surtout pas des marchés
C’est en effet la pire chose que vous pourriez faire. Alors, même si cela vous démange par crainte de tout perdre, ne le faites pas.
En tant que Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP), les stratégies d’investissement que nous proposons sont sur la durée. De ce fait, il y aura forcément des chutes boursières. Mais sachez que celles-ci se diluent dans le temps. Alors un conseil, pensez constamment long terme !
| Profitez des opportunités liées à la chute
Sachez que chaque crise financière offre son lot d’opportunités. En effet, avec les prix au plus bas, il est quasiment certain de finir par obtenir des rendements élevés. Certaines sociétés de gestion profitent donc de ces crises financières pour commercialiser des fonds à bas prix, et qui proposent des rendements très attractifs.
| Ne passez pas votre temps à regarder votre portefeuille et ne cédez pas à la panique !
C’est un des conseils les plus importants, car c’est lorsque nous ne gérons pas nos émotions que nous prenons de mauvaises décisions. Et quoi de plus anxiogène que de suivre ses comptes lorsque les choses vont mal. Au contraire, c’est justement le moment de prendre une pause et de lâcher les écrans.
De la même manière, n’écoutez pas ce que disent les médias. Ils sont là pour faire de l’audience et la peur crée de l’audience. Consultez plutôt les archives financières, vous prouvant que la bourse est le meilleur placement financier sur le long terme. Et n’oubliez pas qu’après une chute, la bourse remonte toujours !
→ Investir en bourse : ce qu’il faut savoir avant de se lancer !
Le mot de la fin
Avant d’investir, il est important que vous fassiez un point sur vos besoins en investissement (et sur vos envies). De plus, connaître votre profil investisseur est impératif. En effet, vous n’investirez pas de la même façon si vous avez un profil dynamique ou un profil sécuritaire.
Une fois votre stratégie patrimoniale définie, tenez-vous-en. Un changement de stratégie tous les 6 mois* n’aura rien de bon pour votre investissement.
Pour définir votre stratégie patrimoniale, soyez accompagné d’un Conseiller en Gestion de Patrimoine. Celui-ci vous guidera de la manière la plus objective possible. De plus, il saura vous proposer les meilleures solutions pour structurer votre patrimoine.
Si vous craignez pour vos placements ou si vous avez besoin d’être accompagné, n’hésitez pas à nous contacter. Nous sommes bien évidemment disponibles, surtout dans le contexte actuel. Contactez-nous via le formulaire de contact ci-dessous. Le CGP le plus proche de chez vous, vous recontactera afin de vous rencontrer !
(*) Une stratégie patrimoniale peut évoluer avec le temps. En effet, vos besoins ne seront pas forcément les mêmes à 30 ans et à 60 ans. Cependant, entre 30 et 31 ans par exemple, si votre mode de vie n’a pas évolué drastiquement, inutile de chercher à la changer. Si vous le souhaitez, faîtes un bilan tous les 5 ans, mais pas plus.
