Rentrée d’argent, vaut-il mieux rembourser son prêt immobilier ou investir ?
Vous venez tout juste de recevoir une jolie rentrée d’argent. Vous en êtes très heureux, mais depuis, une question vous hante : « Vaut-il mieux rembourser mon prêt immobilier ou investir cette somme ? ». Pour vous aider, nous avons souhaité répondre à votre question via cet article. Nous espérons que cela vous sera utile.
Les différents points de réflexion
Rembourser ou non est une question cruciale pour la bonne gestion de vos finances. Et pour y répondre, il est important d’étudier la chose. Effectivement, différents points sont à prendre en compte. Le montant des frais de remboursement anticipé, votre relation à l’argent, le montant des différents taux…
| Le remboursement anticipé
Il est important de prendre en compte le montant des frais du remboursement anticipé. En effet, ceux-ci peuvent peser lourds sur la balance (en moyenne 3 % du capital restant dû), surtout si vous êtes en début de remboursement de prêt !
Il n’est donc pas toujours judicieux de rembourser son prêt par anticipation, que ce soit partiellement, ou totalement.
Alors un conseil, consultez d’abord votre contrat pour connaître le montant de ces frais.
| Au cas de remboursement anticipé, vous risquez de faire passer l’investissement en second plan
Un remboursement anticipé n’aide pas toujours à investir. En effet, vous allez rembourser votre prêt et au premier abord, c’est une merveilleuse chose.
Eh oui, imaginons que vous payez chaque mois 800 € de mensualité pour votre prêt immobilier. En remboursant une partie de ce prêt par exemple, vous passeriez à 400 € de mensualité. C’est une énorme économie chaque mois !
Mais cette stratégie peut être risquée pour votre désir d’investissement.
En effet, la 1ʳᵉ réaction que vous risquez d’avoir est de garder une partie pour investir et une autre pour vous faire plaisir. Et nous pouvons vous assurer que dans la majorité des cas, la partie plaisir sera beaucoup plus importante que la partie investissement. N’oublions pas, nous sommes humains avant tout…
En préférant investir la totalité de votre argent plutôt que de rembourser votre prêt immobilier, votre capital serait bien plus attrayant sur le long terme.
| L’avantage du crédit immobilier
Un crédit immobilier est de base un formidable levier. En effet, l’endettement permet d’augmenter votre capacité d’investissement pour ainsi développer au mieux votre patrimoine sur le long terme.
Si vous continuez à rembourser votre prêt immobilier (car jusqu’ici, vous en étiez capable) et que vous décidez d’investir dans de l’immobilier locatif à côté de cela par exemple, vous pourriez de nouveau réaliser un prêt immobilier.
Il faudra toutefois faire attention à ne pas dépasser le taux maximal d’endettement (35 % actuellement). Mais grâce aux loyers que vous percevrez, votre effort d’épargne sera minime, voire peut-être même nul. Il serait donc dommage de passer à côté de l’opportunité qu’offre le prêt immobilier.
Imaginez, dans 20 ans, vous serez propriétaire de votre résidence principale, et vous aurez un revenu complémentaire grâce à ce nouvel achat immobilier ! De quoi profiter de votre retraite en toute sérénité !!
🔔 Bon à savoir : Sachez qu’avoir un crédit dans le cadre d’un investissement locatif permet de déduire les intérêts d’emprunt de vos revenus et ainsi de payer moins d’impôts.
→ 3 manières d’investir dans l’immobilier locatif
| Les prouesses des intérêts composés
Ah les fameux intérêts composés ! Peu de gens les connaissent et pourtant, ils sont véritablement magiques !! Pour vous expliquer le fonctionnement des intérêts composés, nous allons prendre un exemple :
👉 Imaginons que vous placiez 1 000 € sur un contrat d’assurance (ou PER) avec un taux d’intérêt annuel de 5 % (ce qui est plutôt intéressant 😊).
Au bout d’un an, vous disposerez de 1 050 €. La deuxième année, les 5 % de taux d’intérêt ne seraient pas calculés sur 1 000 €, mais plutôt sur 1 050 €. Vous disposeriez donc de 1 102.50 € sans rien faire.
Sur une petite somme, l’effet n’est pas aussi bluffant. Mais imaginez avec 50 000 € ? Au bout d’un an, vous obtiendrez 52 500 €, soit 2 500 € sans bouger le petit doigt. Au bout de 10 ans, la somme passerait à 81 444.73 €, soit un gain de plus de 30 000 € !
→ Comment dynamiser votre capital sans effort d’épargne ?
Alors, on rembourse ou pas ?
Vous l’aurez compris, la balance penche plus vers l’investissement. Toutefois, il se peut que cette rentrée d’argent vous brûle les doigts. Et il serait vraiment dommage de dépenser ces liquidités dans des achats impulsifs et futiles, alors qu’elles pourraient vous permettre d’investir et de développer votre patrimoine de la meilleure manière qui soit.
N’hésitez pas à faire appel à un Conseiller en Gestion de Patrimoine Indépendant (CGPI). Celui-ci vous aidera à réaliser les bons choix, en toute objectivité et sans jugement.
→ L’intérêt de faire appel à un Conseiller en Gestion de Patrimoine ?
Les solutions qui s’offrent à vous en préférant investir
| Créez-vous une épargne de précaution en premier lieu
Avant de commencer à investir, créez-vous une épargne de précaution. Celle-ci est indispensable pour éviter de se mettre en difficultés financières en cas d’imprévus, tels qu’une panne de véhicule, une panne de machine à laver… Cette épargne doit être disponible à n’importe quel moment, et doit contenir, dans l’idéal, l’équivalent de 2 ou 3 mois de salaire.
🔔 Profitez du livret A pour préparer cette épargne de précaution. En effet, ce livret d’épargne est totalement exonéré d’impôt. De plus, le rendement est en ce moment de 3 %, ce qui est loin d’être négligeable. Enfin, son plafond est de 22 950 €.
| Diversifiez vos investissements
On ne le dit jamais assez, mais l’important dans l’investissement est d’effectuer une bonne diversification ! Pensez donc à investir tout ou partie de votre capital dans différents placements financiers :
- OPCVM ;
- Produits structurés ;
- ETF ;
- Crowdfunding ;
- OPCI ;
- Crypto-monnaies…
Comme vous pouvez le constater, il existe plusieurs types de placement financiers. Chacun ayant leurs spécificités, il est primordial de contacter un Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) pour être sûr de choisir la ou les meilleures solutions d’investissement en fonction de vos projets et de votre profil de risque.
En effet, si vous êtes de nature prudente, un CGP ne vous conseillera pas d’investir la totalité de vos liquidités dans des placements à risque. À l’inverse, si vous aimez le risque, le fonds euros ne sera certainement pas le placement idéal pour vous, du moins pas pour la totalité de votre épargne.
→ Diversifiez vos placements grâce aux produits structurés !
| Investissez-vous à l’investissement immobilier locatif
Si vous appréciez beaucoup la pierre, pourquoi ne pas investir dans l’immobilier locatif ? En effet, en achetant un logement et en le mettant en location, vous développerez parfaitement votre patrimoine.
De plus, cela vous permettra d’avoir des revenus complémentaires, afin de préparer votre retraite par exemple 😊 !
Si vous êtes un contribuable qui paie beaucoup d’impôts, vous pourriez en plus de cela profiter de dispositifs de défiscalisation non négligeables.
Par ailleurs, si vous la pierre vous plait, mais que vous ne souhaitez pas y consacrer du temps, vous pouvez vous intéresser aux parts de SCPI. Ce type de placement permet en effet d’investir dans la pierre, mais sans aucune gestion, ni paperasse. C’est en effet la société de gestion qui gère la SCPI qui s’occupera de tout pour vous, en contrepartie de frais de gestion.
🔔 Bon à savoir : le taux de rendement pour 2022 est de +4.53 %, net de frais de gestion (source ASPIM). Intéressant non ?
→ Je souhaite investir dans la pierre, quels sont mes choix ?
| Faites-vous plaisir !!
Il est bien évidemment important de miser sur la sécurité financière. Mais accordez-vous aussi quelques plaisirs !! Profitez de cette rentrée d’argent pour vous offrir quelque chose qui vous ferait beaucoup de bien (un séjour à l’étranger, une journée dans un spa, un vol en ULM …). Car ne l’oublions pas, nous n’avons qu’une vie, et elle passe très vite !!
Vous souhaitez prendre rendez-vous avec l’un de nos Conseillers en Gestion de Patrimoine (CGP) ? Contactez-nous via le formulaire de contact ci-dessous. Le CGP le plus proche vous recontactera dans les plus brefs délais afin de vous rencontrer !
