SCI Viagénérations, l’un des meilleurs placements alternatifs

Le nombre de retraités ne cessent d’augmenter et sera multiplié par 2 d’ici 2 050. 1 personne sur 3 aura donc plus de 60 ans dans une trentaine d’années, dû à l’allongement de la durée de vie. Aujourd’hui, 72 % des + de 70 ans sont propriétaires et 94 % d’entre eux ne veulent pas déménager.
La SCI VIAGENERATIONS est un placement éthique et solidaire, qui permet le maintien à domicile des seniors.
De plus, la SCI est accessible en unités de compte au sein d’un contrat d’assurance-vie. C’est donc une excellente alternative aux fonds euros, qui subissent une baisse de leur taux de rendement depuis maintenant plusieurs années.

Qu’est-ce que la SCI VIAGENERATIONS ?

Viagénérations est une Société Civile Immobilière (SCI) à capital variable. Gérée par la société de gestion « Turbo AM« , elle est accessible en unités de compte au sein d’un contrat d’assurance-vie (ou de capitalisation). C’est la 1ere SCI en démembrement viager en France, qui, de plus, a reçu le « Prix de l’Innovation de la Finance » en 2018 et a réalisée un taux de rendement de +6.81 %* en 2020 !

Son objectif premier est de rendre possible le maintien à domicile des seniors et d’augmenter leur pouvoir d’achat en rendant « liquide » leur patrimoine immobilier. En effet, le prix des résidences seniors, EHPAD, maisons de retraite … varie entre 2 500 € et 5 000 € par mois, ce qui est un coût très important pour eux. La SCI Viagénérations est donc un réel atout pour les seniors.

Pour les investisseurs, quant à eux, l’intérêt principal est d’acquérir des biens immobiliers de qualité, avec une décote d’environ 50 % en nue-propriété ! En plus de cela, la SCI permet de mutualiser le risque de sur-longévité.
Il y a un réel équilibre entre l’investisseur et le bénéficiaire. C’est donc une merveilleuse manière d’augmenter son patrimoine tout en aidant son prochain !

Comment fonctionne la SCI VIAGENERATIONS ?

La SCI Viagénérations achète directement la nue-propriété, avec une décote allant de 30 % à 50 % de la valeur du bien. Le senior, ici vendeur, reçoit donc une somme plus importante et non fiscalisée. De plus, celui-ci peut rester vivre dans son domicile. 

En mars 2019, la SCI Viagénérations disposait déjà de 48 biens. Les maisons ou appartements sont situés dans des villes de plus de 30 000 habitants et/ou à fort potentiel démographique et économique.

Vous investissez la somme d’argent que vous souhaitez dans la SCI, le minimum requis dépendra du contrat d’assurance-vie (ou de capitalisation) choisi. La valeur de l’usufruit du senior diminue d’année en année, ce qui augmente la valeur de la nue-propriété au bénéfice de la SCI. Cela augmentera donc les intérêts de votre assurance-vie.

A l’extinction de l’usufruit ou du DUH (Droit d’Usage et d’Habitation), généralement lors du décès du senior, la SCI aura acquis la totalité du bien immobilier. Libre à elle ensuite de le rénover pour le mettre en location ou de vendre la pleine-propriété du bien.

L’objectif de la SCI est d’atteindre 70 % d’actifs immobiliers et 30 % maximum d’actifs liquides (souscrits en valeurs mobilières sur des placements liquides et peu risqués).

Pourquoi investir dans la SCI VIAGENERATIONS ?

Comme dit précédemment, la SCI Viagénérations a reçu le « Prix de l’Innovation de la Finance » en 2018. En 2020, elle a réalisée un taux de rendement de +6.81 %.  De plus, cette SCI se veut éthique et solidaire. En effet, les bénéfices engendrés sont équilibrés entre l’investisseur et le bénéficiaire, ce qui est très rare dans les placements immobiliers ou financiers.

Les avantages pour l’investisseur :

• Un accès à des biens de qualité à prix décoté
• Une espérance de rentabilité de 5 %
• La mutualisation du risque de sur-longévité
• Une diversification au sein d’un contrat d’assurance-vie
• Une solution pour financer le maintien à domicile des seniors
• Une alternative aux fonds euros, qui subissent une baisse de leur taux de rendement depuis plusieurs années

Les avantages pour le bénéficiaire :

• Une liquidité plus importante qu’avec un viager classique
• Le capital est disponible tout de suite et est défiscalisé
• Le senior peut rester vivre chez lui (il conserve le Droit d’Usage et d’Habitation (DUH) ou l’Usufruit Viager)
• Une amélioration de la qualité de vie et du pouvoir d’achat

Et la fiscalité dans tout ça ?

La SCI Viagénérations n’est distribuée que via des contrats d’assurances-vie ou des contrats de capitalisation. C’est donc la fiscalité de l’un ou de l’autre qui s’applique.

Par ailleurs, ils bénéficient tous deux d’avantages fiscaux très intéressants, et ce, pendant toute la durée du contrat :

• Les arbitrages ne sont pas fiscalisés, car les capitaux restent investis sur le contrat
• En cas de versement avant 70 ans, vous pouvez transmettre jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire sans imposition. L’exonération est totale pour le conjoint.
• En cas de versement après 70 ans, les versements effectués sont exonérés de droits de succession à hauteur de 30 500 €, sauf pour le conjoint, qui lui, bénéficie d’une exonération totale.

 

Si vous souhaitez plus de renseignements sur la SCI Viagénérations, n’hésitez pas à nous contacter via le formulaire ci-dessous.

Bon à savoir

Au 31 décembre 2021, la valeur moyenne de Nue-propriété est estimée à 683 036 €. De plus, la décote moyenne atteint -38 %. 
Voici la répartition géographique au 31 janvier 2021 :

• Paris : 32 %
• PACA : 45 %
• Nouvelle Aquitaine : 8  %
• Ile de France : Région parisienne : 10 %
• Normandie : 1 %
• Pays de la Loire : 1 %
• Auvergne Rhône-Alpes : 2 %
• Pyrénées Méditerranée  : 1 %
  
  

^(*) Net de frais de gestion du contrat et hors prélèvements sociaux. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Pour aller plus loin :

• Comment optimiser l’utilisation d’une SCI avant le 1^er janvier 2020
• Assurance-vie : alliez fonds en euro et unités de compte pour un meilleur rendement
• Quel mode de gestion choisir pour votre assurance-vie ?