Les produits structurés : une classe d’actifs idéale dans un environnement économique incertain

Dans cette interview, nous allons plonger dans l’univers des produits structurés. Cette classe d’actifs se distingue des autres formes de placements financiers. Et nous nous sommes dits, qu’il était intéressant de donner la parole à Louis Pradié, Directeur Général de la société Equitim, et partenaire de notre groupe Hubsys. Bonne lecture 😉 !

Est-il possible de présenter en quelques mots votre société s’il vous plaît ?

La société EQUITIM a été créée en 2007 pour apporter un accompagnement global sur la classe d’actifs des produits structurés. EQUITIM est spécialisé dans le conseil et le courtage de produits structurés sur mesure, avec plus de 2 milliards d’euros traités en 2023. Indépendant de tout établissement bancaire, EQUITIM apporte la garantie d’avoir accès au panel d’offres le plus large possible dans un cadre réglementaire sécurisé. Nous accompagnons au quotidien une clientèle de professionnels de la gestion financière : CGPI, Family Offices, Banques Privées, Sociétés de Gestion, Entreprises et Institutionnels. 

EQUITIM compte 28 collaborateurs, s’appuyant sur toutes les expertises financières intégrées pour proposer une offre de services unique à nos partenaires. Du conseil dans l’élaboration de la stratégie d’investissement, à la conception et la commercialisation des produits jusqu’au suivi des solutions mises en place, EQUITIM accompagne ses partenaires dans toutes les étapes de conception de solutions personnalisées.

Vous avez dévoilé en septembre dernier une toute nouvelle identité graphique. Pourquoi ce changement ?

EQUITIM est l’acteur de référence sur les produits structurés en France. Depuis 16 ans, nous sommes en constante amélioration de nos services pour offrir à nos partenaires une expérience différenciante. Au-delà de notre offre, l’esthétique est un vecteur d’attractivité. Nous avons ainsi fait évoluer notre identité graphique pour réaffirmer notre place de leader sur le marché et y endosser notre promesse : inventer des solutions les plus adaptées et s’investir aux côtés de nos partenaires.

Nous avons également lancé en septembre dernier, la version 100% digitale de notre plateforme dédiée aux produits structurés : KEY-OPS by EQUITIM. Un outil de reporting dédié à nos partenaires pour piloter la performance de tous les produits et tous les portefeuilles en temps réel et accéder
à un ensemble de services à valeur ajoutée. Un réel outil de conquête pour nos partenaires.

 

→ Comment mettre en place une bonne stratégie patrimoniale ? 

EQUITIM a connu une année record dans un environnement instable. Pourquoi un tel engouement ?

Dans cet environnement incertain, il y a plusieurs critères qui justifient l’engouement des investisseurs pour les structurés. Le premier, c’est la volatilité. Les structurés est la seule classe d’actifs capable de délivrer du rendement dans un marché stable ou baissier. Et il y a les taux d’intérêt en hausse, défavorables à certaines classes d’actifs comme l’immobilier. Ces facteurs sont moteurs pour nous permettre de proposer des produits à capital garanti ou très protégé, ce qui rassure nos partenaires. La collecte 2023 a ainsi été exceptionnelle : au 30 octobre 2023, nous avons collecté plus de 2 milliards d’encours.

Pouvez-vous nous dire quels sont les principaux avantages d’un produit structuré ?

Les produits structurés donnent beaucoup de flexibilité aux investisseurs. Ils permettent de bénéficier de la dynamique des marchés tout en définissant un niveau de risque cible. 

Un produit structuré correspond à la combinaison d’instruments financiers prenant la forme d’un contrat passé entre une banque et un investisseur. Il est adossé à un actif financier, le plus souvent coté en bourse, comme un indice ou une action. L’ensemble des paramètres de la structure sont établis en amont, ce qui confère un réel avantage à l’investisseur : connaître de façon préalable l’ensemble des conditions du produit.

 

→ Investissement : exemples de portefeuilles en fonction de votre profil de risque ?

À quel type d’investisseur répondent généralement ces solutions sur mesure ?

Les produits structurés s’adressent à des investisseurs à la recherche d’un couple rendement/risque clair et connu à l’avance. Les caractéristiques des produits structurés peuvent être parfois difficiles à appréhender, mais l’expertise d’un Conseiller en Gestion de Patrimoine peut aider à y voir plus. En effet, du fait de leur flexibilité, les produits structurés sont adaptables à presque tous les besoins. Ainsi, chaque investisseur peut constituer son propre produit sur les conseils de son Conseiller en Gestion de Patrimoine, et avoir ainsi un produit totalement adapté à son profil. 

La fin de l’année 2023 approchant, auriez-vous quelques conseils à communiquer à nos lecteurs investisseurs pour 2024 ?

La hausse des taux d’intérêt que nous avons vécus en 2023 est désormais en grande partie derrière nous. En revanche, il est possible que les taux restent sur des niveaux équivalents sur quelques années.

Nous conseillons une saine diversification des actifs, et quand cela est possible, prévoyez des investissements différés dans le temps pour lisser votre point d’entrée. Enfin, gardez constamment en tête l’horizon de placement conseillé et ne prenez pas peur au moindre choc de marché. La volatilité est saine et permet justement de constituer votre performance sur le long terme. Enfin, référez-vous toujours à votre CGP. Celui-ci a un œil indépendant et critique sur les solutions à mettre en place.

 

Si vous souhaitez en savoir plus sur les produits structurés, n’hésitez pas à nous contacter via le formulaire de contact. Nous vous recontacterons dans les plus brefs délais !