INTENCIAL LIBERALYS RETRAITE (PERIN)
INTENCIAL LIBERALYS RETRAITE est un Plan Épargne Retraite Individuel créé dans le cadre de la loi PACTE. Il est assuré par APICIL Épargne Retraite et commercialisé par INTENCIAL Patrimoine, partenaire de notre groupe Hubsys.
C’est un contrat souple et innovant qui vous permet de préparer votre retraite le plus sereinement possible. En effet, grâce au PERIN d’INTENCIAL, vous pouvez épargner à votre rythme, et ce, tout au long de votre vie active. Une fois à la retraite, vous pourrez profiter d’un revenu complémentaire afin de ne pas perdre en pouvoir d’achat.
Pourquoi choisir INTENCIAL LIBERALYS RETRAITE ?
| Pour la déductibilité des versements
Les versements que vous réaliserez avant le 31 décembre de chaque année seront déductibles de vos revenus imposables, dans la limite des plafonds réglementaires. C’est donc idéal si votre Tranche Marginale d’Imposition (TMI) est supérieure à 30 %.
Vous pouvez toutefois choisir de ne pas bénéficier de cette déduction fiscale. Dans ce cas, tous les montants versés seront exonérés d’impôt à la sortie. Seuls les intérêts perçus seront imposés.
| Pour sa flexibilité en ce qui concerne la sortie de votre capital
Une fois la retraite atteinte, vous pourrez choisir entre deux types de sortie du capital : soit sous forme de rente, soit sous forme de capital (sauf sommes issues du compartiment correspondant aux versements obligatoires). Vous pourrez également choisir de combiner les deux possibilités.
La sortie en capital à 100 % pourra par ailleurs se faire avant la retraite, si vous souhaitez acheter votre résidence principale. D’autres cas de déblocage anticipé existent aussi : chômage longue durée, invalidité, décès du conjoint (ou partenaire de PACS) …
| Pour les options d’arbitrages programmées
L’arrêt des moins-values relatives par support tient compte de la progression du capital investi et permet de stopper une tendance baissière constatée sur un support libellé en unités de compte.
Le lissage des investissements vous permet d’investir progressivement et régulièrement sur un support choisi. Pourquoi ? Car cela permet de dynamiser votre capital existant investi initialement sur un fonds euros. En effet, ce capital sera dirigé au fur et à mesure vers des supports plus dynamiques tels que des SCPI, des produits structurés, des actions…
L’écrêtage des plus-values permet de sécuriser les plus-values constatées sur un support en les orientant vers un support plus prudent ou tenter de les dynamiser en les orientant vers un support plus offensif.
| Pour la transférabilité de votre PERP ou MADELIN
Si vous le souhaitez, vous pouvez parfaitement transférer votre ancien contrat vers le PERIN INTENCIAL LIBERALYS RETRAITE, sous réserve que l’ancien contrat ait plus de 5 ans. Cela vous permettra d’avoir une meilleure visibilité sur votre épargne retraite.
| Pour son large univers d’investissement :
Avec le PERIN INTENCIAL LIBERALYS RETRAITE, vous avez accès à un large univers d’investissement :
- Fonds euros (APICIL Euro Garanti) ;
- Actions, Obligations ;
- Fonds immobiliers (OPCI, SCI, SCPI) ;
- Produits structurés ;
- ETF ;
- Capital Investissement (FCPI, FCPR).
À savoir : Les sommes investies sur les supports en Unités de Compte (UC) ne sont pas garanties, mais sont sujettes à des variations à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier des fluctuations des marchés financiers. L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’Unités de Compte, et non sur leurs valeurs.
| Pour ses différents modes de gestion :
Le PERIN d’INTENCIAL permet également de choisir entre différents modes de gestion, en fonction de votre âge, de vos besoins et de vos objectifs patrimoniaux :
- Gestion Horizon retraite ;
- Gestion libre ;
- Gestion libre SMART ;
- Gestion déléguée ;
- Gestion déléguée SMART ;
- Gestion Multipoches.
Quel est le minimum de versement ?
- Versement initial : à partir de 1 000 € ;
- Versements libres : 150 € minimum ;
- Versements programmés : à partir de 50 €/mois.
Quels sont les différents frais ?
- Frais sur versement : 4.50 % maximum ;
- Frais de gestion du contrat sur le fonds euros : 1 % maximum par an ;
- Frais de gestion du contrat sur les supports UC(1) : à partir de 1 % par an ;
- Frais d’arbitrage : 1 arbitrage gratuit pour 15€ + 0,80% des sommes transférées;
- Frais d’arrérages : 1,5% ;
- Frais de transfert : 1%.
(1) Supports Unités de Compte (UC) : Le taux est défini en fonction du mode de gestion choisi
APICIL Epargne Retraite, société anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital de 25 021 455, 50 €, Fonds de Retraite Professionnelle Supplémentaire régi par le code des assurances, dont le siège social est situé 51 boulevard Marius Vivier-Merle, 69003 Lyon, enregistrée au RCS de Lyon sous le numéro 338 746 464.
