Ce que nous proposons à nos clients expatriés, grâce à notre collaboration avec OneLife
Saviez-vous que pour nos clients expatriés, nous proposons de souscrire un contrat d’assurance-vie luxembourgeois. Pourquoi ? Tout simplement parce que cette enveloppe répond parfaitement à ce type de clientèle, et ce, grâce à sa sécurité, sa flexibilité et sa portabilité. Voyons cela ensemble au travers d’une étude de cas.
Le contexte
| Le cas de Marie, divorcée et mère de deux enfants, est très parlant pour cet article.
Cette femme vit depuis le début de sa carrière au rythme des expatriations. Elle a en effet vécu et travaillé dans plusieurs pays et est actuellement en poste au Moyen-Orient.
Marie se prépare à quitter cette région pour un pays d’Asie, où elle prévoit de rester pendant au moins 5 ans. Elle envisage par ailleurs de revenir en France dans le futur, pour une retraite bien méritée et pour pouvoir profiter pleinement de la compagnie de ses enfants, qui sont restés domiciliés en France.
Les objectifs de Marie sont multiples. Elle souhaite en effet :
- Se constituer un patrimoine mobilier, et le sécuriser tout en prenant en compte sa mobilité ;
- Confier la gestion de ce patrimoine à un Conseiller en Gestion de Patrimoine (comme nous 😊 !) afin de profiter d’une stratégie patrimoniale sur mesure, et qui répond à ses besoins, à ses objectifs et à son appétence/aversion aux risques ;
- Anticiper la succession de ce patrimoine via une solution flexible et portable, tout en minimisant l’impact fiscal que peut engendrer l’expatriation.
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Le contrat d’assurance-vie luxembourgeois, un outil qui répond parfaitement aux besoins de Marie
Si Marie fait appel à l’un de nos Conseillers en Gestion de Patrimoine (CGP) pour répondre à ces différents objectifs, nous lui préconiserons de souscrire un contrat d’assurance-vie luxembourgeois sur mesure et proposé par OneLife, compagnie d’assurance luxembourgeoise partenaire de notre groupe Hubsys. Cette collaboration permettra en effet d’assurer une parfaite conformité avec les différentes législations. Par ailleurs :
- Marie pourra développer un patrimoine en toute sécurité. En effet, la législation et la réglementation du Luxembourg offrent une protection inégalée, qui s’articule autour de 3 axes : le Triangle de Sécurité, le Super Privilège et l’insaisissabilité des actifs ;
- Le capital de Marie sera placé dans un fonds interne dédié (FID)(1). Cela permettra à Marie de mandater la société de gestion de son choix afin de mettre en place la meilleure stratégie d’investissement possible, adaptée à son profil investisseur. En outre, le FID permet d’accéder à une large palette d’actifs, tels que les fonds d’investissement, les ETF, les actions cotées ou non cotées, les obligations, l’immobilier, le private equity, les devises… ;
- Marie pourra conserver son contrat en Asie, mais également lors de son retour en France. D’autre part, le traitement fiscal des différentes opérations dépendra uniquement du pays de résidence de Marie, et ce, grâce à la neutralité fiscale qu’offre un contrat d’assurance-vie luxembourgeois (2). Il n’y aura donc pas de double imposition ;
- Enfin, ses deux enfants seront les bénéficiaires du contrat. Et l’un des gros atouts du contrat d’assurance-vie luxembourgeois est qu’il s’adapte à la fiscalité du pays du souscripteur. Cela sous-entend que si Marie (ainsi que ses enfants) est domiciliée en France au moment de son décès, ils pourront alors profiter d’un abattement de 152 500 € (3) chacun pour les versements effectués avant 70 ans, et d’un abattement de 30 500 € (3) à partager pour les versements effectués après 70 ans.
→ Épargne : pourquoi mettre en place des versements réguliers ?
Le contrat d’assurance-vie, le véritable couteau suisse patrimonial
Le contrat d’assurance-vie en France est un outil patrimonial que nous préconisons à notre clientèle pour diverses raisons :
- Vous pouvez choisir les bénéficiaires que vous souhaitez pour votre contrat. Le nombre est par ailleurs illimité ;
- Les bénéficiaires du contrat peuvent profiter d’un avantage fiscal considérable au moment du dénouement du contrat (suite au décès de l’assuré), et ce, peu importe le lien de parenté ;
- Votre conjoint survivant (marié ou pacsé) bénéficie d’une exonération totale au dénouement du contrat ;
- Au bout de 8 ans de détention du contrat, il est possible de profiter chaque année d’un abattement de 4 600 € (pour un célibataire) ou de 9 200 € (pour un couple) sur vos rachats. C’est idéal pour un complément de revenus.
- Il est possible d’investir sur différentes classes d’actifs avec un contrat d’assurance-vie multisupport.
- …
Mais si vous faites partie d’une clientèle aisée, que vous soyez expatrié ou non, intéressez-vous au contrat d’assurance-vie luxembourgeois. Comme vous avez pu le constater à la lecture de cet article, ce contrat vous offrira une protection de votre épargne, une souplesse d’investissement et une neutralité fiscale que vous ne retrouverez nulle part.
→ Présentation du contrat d’assurance-vie « Wealth France » by OneLife
À propos de OneLife
OneLife propose depuis plus de 30 ans, des solutions de planification patrimoniale et successorale sur mesure, dédiées à une clientèle fortunée (contrat d’assurance-vie et contrat de capitalisation).
La compagnie d’assurance est actuellement présente sur 8 marchés clés en Europe : la Belgique, le Danemark, l’Espagne, la Finlande, la France, le Luxembourg, le Portugal et enfin la Suède.
Si vous souhaitez en savoir plus sur notre partenaire OneLife, n’hésitez pas à consulter l’article dédié : OneLife, des solutions dédiées aux expatriés et aux investisseurs fortunés !
En tant que Conseillers en Gestion de Patrimoine, nous pouvons vous aider dans la confection de votre stratégie patrimoniale. Contactez-nous via le formulaire de contact ci-dessous et nous vous répondrons dans les plus brefs délais !
(1) Investir comporte des risques.
(2) Selon le pays de l’émetteur des actifs sous-jacents au contrat d’assurance-vie, ainsi que la nature de ces derniers, des retenues à la source peuvent s’appliquer au moment du paiement d’intérêts et/ou de dividendes dans le pays d’origine de chaque actif. Cela se reflétera alors dans la valeur du fonds et sera à la charge du souscripteur au travers du contrat d’assurance.
(3) Une fois l’abattement atteint, un taux forfaitaire est applicable : 20 % jusqu’à 700 000 € de capitaux taxables, et 31.25 % au-delà.
