La check-list de l’épargnant modèle (qui gagne de l’argent !)

D’après une étude d’Ipsos* parue en mars 2018, 62 % des Français préfèrent un placement qui rapporte moins, mais qui est peu risqué. En 19 mois, l’opinion des Français n’a sans doute pas changé. Cela est bien dommage quand on connaît le bienfait (relativement magique !) des intérêts composés sur une épargne à moyen et long terme…

Il faut comprendre avant de devenir un épargnant modèle !

Si les intérêts composés ne vous parlent pas, voici deux exemples très simples pour une meilleure compréhension :

• Vous décidez de placer 100 € sur un compte épargne avec un taux d’intérêts de 5 %. Au bout d’un an, vous disposez donc de 105 € (100 € + 5 €). Si vous laissez les intérêts sur votre compte bancaire, les 5 % d’intérêts ne seront plus calculés sur 100 € mais sur 105 €. La deuxième année, vous obtiendrez donc 110.25 €. Au bout de 10 ans, vous obtiendrez 162.89 €, soit un gain de plus de 62 %, et ce, sans rien faire.
  On parle ici de 100 €, mais imaginez le gain avec 1 000 €, 10 000 €, ou même 100 000€  (pour les plus chanceux 😉!).
• Imaginons ensuite que vous décidiez de placer tous les mois 100 € sur une enveloppe fiscale (assurance-vie, PEA…) qui a initialement 1 000 €, avec toujours 5 % de taux d’intérêts. La première année, vous auriez 2 277.89 € sur votre enveloppe. Au bout de 10 ans, vous auriez 17 157.12 € et au bout de 25 ans, 62 937.33 €. Sur un livret A à 0.50 %, vous n’auriez obtenu que 33.081.34 €, soit quasiment moitié moins !

J’imagine que cela vous laisse bouche bée !! Et surtout, j’espère que grâce à ces exemples, vous comprenez que pour réussir à faire fructifier votre argent, la prudence n’est absolument pas votre alliée…

 

→ Il n’est jamais trop tard pour commencer à épargner (ni trop tôt d’ailleurs) !

La check-list de l’épargnant modèle

Voici quelques conseils pour vous permettre d’épargner le plus intelligemment possible, sans trop de difficultés :

• Ayez toujours une épargne de précaution (en cas de panne de véhicule, de panne de machine à laver …). Cette épargne de précaution peu parfaitement rester sur un simple livret A, car elle doit être disponible à tout moment.
• Dès le début du mois, essayez d’épargner en moyenne 10 % de votre salaire et placez-les sur une enveloppe fiscale (assurance-vie, PEA, PER). Si vous pouvez plus, c’est parfait !
• Il se peut que 10 % de votre salaire soit trop pour vous. Ce n’est pas grave, faites ce que vous pouvez. L’objectif n’est pas de vous contraindre, mais de vous donner une habitude financière. Le jour ou vous pourrez faire plus, vous le ferez plus aisément.
• Pensez à diversifier vos placements. Avec une assurance-vie par exemple, vous pouvez parfaitement placer votre argent dans des fonds euros (pour le côté prudent) ainsi que dans des unités de compte (pour investir en immobilier, en bourse …). Ces unités de compte sont plus risquées, mais elles apportent un taux de rendement bien plus attractif. La diversification ne s’arrête pas au choix des produits. Vous pouvez également diverifier sectoriellement et géographiquement.
• Pensez à placer votre argent le plus longtemps possible. En effet, plus le placement sera à long terme et plus les intérêts composés fonctionneront. Sachez aussi que plus vous patienterez, moins votre placement sera risqué. Cela vous motivera donc à choisir des placements aux taux de rendements bien plus attrayants.
  
  

→ Comment diversifier votre portefeuille ?

Les petits plus de la check-list qui sont loin d’être négligeables

• Avant toute chose, préparez votre budget (loyer, factures liées au logement, alimentation, transport, loisirs …). Sans cela, vous ne serez pas capable de savoir combien épargner mensuellement. Pour vous aider, pensez à faire un bilan sur 6 mois (ou sur 1 an pour les plus courageux !). Cela vous permettra de vous rendre compte de vos besoins réels et également du superflu.
• Faites attention aux achats impulsifs ! En effet, ceux-ci peuvent avoir un impact relativement lourd sur votre épargne. Je vous donne un petit conseil qui fonctionne plutôt bien (en tout cas pour moi 😉!) : faites-vous un panier fictif sur votre site e-commerce favori. Vous verrez que la sensation d’achat sera là, mais sans sortir la carte bleue !
• Faites le point sur tous vos abonnements (Salle de sport, bibliothèque, box en tout genre …). Vous vous apercevrez certainement que vous ne vous servez pas d’un certain nombre d’entre eux. Dans ce cas là, désabonnez-vous sans tarder !
• Trouvez des sorties à bas prix. Vous n’imaginez même pas tous les événements qu’il y a près de chez vous et qui sont à des prix très abordables, voir gratuit !
  
  

→ Comment épargner intelligemment même avec un petit revenu ?

Bon à savoir 

• Si vous souhaitez épargner pour les études de vos enfants, pensez à leur ouvrir une assurance-vie dès leur naissance. Arrivé à l’âge de leurs études, vous aurez amassé une somme non-négligeable, sans avoir eu besoin d’épargner une grosse somme d’argent chaque mois.
  Exemple : en plaçant 50 € par mois sur le contrat de votre enfant, avec un taux d’intérêt de 5 % annuel, vous obtiendrez 13 364.45 € au bout de 15 ans. C’est ça en moins à emprunter à la banque !

Si vous avez besoin de conseils pour épargner intelligemment, n’hésitez pas à nous contacter via le formulaire ci-dessous. Le Conseiller en Gestion de Patrimoine le plus proche de chez vous vous recontactera afin de vous rencontrer !

 

* Source : https://www.ipsos.com/fr-fr/les-francais-lepargne-et-la-retraite

 

Pour aller plus loin :

• SCI Viagénérations, l’un des meilleurs placements alternatifs
• Combien faut-il épargner pour avoir une bonne retraite ?
• Rentrée d’argent, vaut-il mieux rembourser son prêt immobilier ou investir ?