Comment mettre en place une bonne stratégie patrimoniale ?

Afin de développer au mieux votre patrimoine, il est important de mettre en place une stratégie patrimoniale. Celle-ci vous permettra d’établir un plan d’investissement en fonction de vos besoins, de vos objectifs à moyen et long terme, et de votre aversion aux risques. La mise en place d’une bonne stratégie patrimoniale se compose de plusieurs phases. En effet, il n’est pas simplement question d’investissement ici. Découvrons ensemble ce par quoi il faut passer pour élaborer la stratégie la plus adaptée à vos besoins.

Les différentes étapes d’une bonne stratégie patrimoniale

1 | Anticiper les imprévus

Afin de gérer et de développer au mieux votre patrimoine, il faudra préparer en amont une épargne de précaution disponible de suite. Cette étape doit se faire avant toute phase d’investissement. Pourquoi ? Car, elle vous permettra de pallier les éventuels soucis du quotidien (achat d’un nouvel ordinateur, panne de véhicule…). Cela vous apportera également une véritable tranquillité d’esprit.

Même si rien n’est défini, il est préférable d’avoir au minimum entre 3 et 6 mois de revenus de côté.

→ Comment mettre en place une épargne de précaution ?

2 | Mettez en place un plan d’investissement

Une fois que vous vous serez constitué une épargne de précaution, il faudra passer au plan d’investissement. Sachez qu’il existe une multitude de possibilités quant à la manière d’investir :

• Immobilier locatif ;
• Placement en bourse ;
• Investissement dans des SCPI, SCI ou OPCI …

Il existe également un bon nombre d’enveloppes de placement, mais qui ont chacun leurs spécificités :

• Contrat d’assurance-vie ;
• Plan Épargne Retraite ;
• Compte-titres ;
• PEA …

Avant d’entreprendre n’importe quel type d’investissement, il est primordial de savoir ce qui vous correspond le mieux. Est-ce que la bourse vous intéresse ou préférez-vous investir dans l’immobilier ? Si vous partez sur l’immobilier, avez-vous du temps à consacrer à la gestion du bien ou faut-il que vous passiez par un gestionnaire ?

Ces questions sont essentielles et ne doivent pas être prises à la légère. Mais ce n’est pas tout ! Pour préparer votre plan d’investissement, il est important de connaître votre capacité d’épargne ainsi que votre aversion aux risques. La fiscalité est également à prendre en compte. Si vous n’avez pas d’impôts à payer, tant mieux ! Mais si c’est l’inverse, il sera certainement judicieux de profiter d’outils de défiscalisation que l’État a mis en place (LMNP, Déficit foncier, Girardin, FIP/FCPI…).  

En tant que Conseiller en Gestion de Patrimoine Indépendant (CGPI), nous pouvons vous accompagner dans l’élaboration de votre plan d’investissement. Notre objectivité et notre polyvalence nous permettront de vous proposer les solutions les plus adaptées en fonction de votre situation financière et de vos projets de vie.

→ L’intérêt de faire appel à un Conseiller en Gestion de Patrimoine.

3 | Passez à la phase d’investissement

Une fois le plan d’investissement défini, il est temps de passer aux choses sérieuses 😊 ! Peu importe votre choix en matière d’investissement, l’important sera de rester focus sur votre objectif (achat d’une résidence principale, préparation à la retraite, anticipation de votre transmission…). Quelques conseils peuvent toutefois être utiles :

• Si vous avez décidé d’investir dans l’immobilier, prenez soin de choisir un bon emplacement et renseignez-vous sur les dispositifs qui vous permettront de profiter d’avantages fiscaux ;
• En cas de manque de ressources pour investir en direct, sachez qu’il existe des alternatives telles que les SCPI et les SCI ;
• Si vous décidez de placer votre argent, pensez à diversifier. En effet, en variant vos actifs, vous aurez plus de chance d’optimiser votre portefeuille.
• Vos choix en matière d’investissement doivent également être adaptés à votre profil investisseur. Effectivement, il est crucial que vous puissiez dormir sur vos deux oreilles.
• Investissez régulièrement et laisser travailler votre capital sur le long terme. En effectuant des versements réguliers, celui-ci augmentera considérablement grâce aux intérêts composés. Et investir sur le long terme limitera les risques liés à la fluctuation des marchés financiers.

→ Pourquoi est-il judicieux d’allier PER et assurance-vie ?

4 | Rééquilibrez régulièrement vos allocations

Faites un bilan régulièrement, de préférence avec votre Conseiller en Gestion de Patrimoine. En effet, il faudra certainement rééquilibrer votre portefeuille d’investissement de temps en temps. Pourquoi ? Car au bout de quelques années d’investissement, la répartition de vos allocations pourrait être différente de ce qui était convenu en fonction de votre profil investisseur.

Prenons un exemple :

Vous avez un profil prudent et vous avez décidé de mettre 70 % de fonds sur une partie sécuritaire et 30 % de fonds sur une partie plus dynamique. Sans rééquilibrer votre portefeuille, vous pourriez vous retrouver avec une partie dynamique plus importante que la partie sécuritaire. La répartition de vos allocations ne respectera donc pas votre profil investisseur.

 

Une bonne stratégie patrimoniale doit répondre à votre objectif principal. Mais elle doit également optimiser votre situation dès à présent. Et c’est ce qu’un Conseiller en Gestion de Patrimoine Indépendant peut vous apporter. Avec un suivi sur la durée, un CGP pourra par ailleurs s’adapter aux changements de situation (plus d’enfants à charge, retraite, fluctuation des marchés importante…).

Vous souhaitez mettre en place une stratégie patrimoniale avec l’aide d’un Conseiller en Gestion de Patrimoine ? Contactez-nous via le formulaire de contact ci-dessous. Le CGP le plus proche de chez vous vous recontactera afin de vous rencontrer !