Pourquoi transférer son PERP vers un PER ?

Le PER (Plan Epargne Retraite) est entré en vigueur le 01 octobre 2019 grâce à la loi Pacte. Ce plan épargne dédié à la retraite a été conçu pour assouplir l’épargne-retraite, grâce à la fusion du PERP et du Madelin.

Si vous êtes détenteur d’un PERP, sachez qu’il serait judicieux de le transférer vers un PER. Voyons tout de suite pourquoi !

Pour commencer, qu’est-ce qu’un PER ?

Ce dispositif fiscal permet d’épargner durant toute la vie active et offre des avantages non négligeables, que ce soit fiscalement, mais aussi en matière de protection.

Ce contrat est ouvert à tous, sans limite d’âge, et accessible dès quelques centaines d’euros par mois. Il permet de diversifier votre épargne grâce à un large choix de supports financiers (fonds euros, OPCVM, fonds immobiliers, ETF…).

Les versements sur le PER se font librement. Toutefois, et si vous le souhaitez, vous pouvez parfaitement mettre en place des versements programmés du montant de votre choix. 

Le PER est bloqué jusqu’à la retraite. Néanmoins, certains accidents de la vie comme le décès, la maladie ou un licenciement peuvent débloquer l’épargne déjà cumulée. C’est également le cas si vous souhaitez acheter une résidence principale.

Ce placement de long terme est de base destinée à vous constituer un complément de revenu pour la retraite. Pourtant, c’est loin d’être son seul atout.

Pourquoi transférer son PERP vers un PER ?

| Les avantages fiscaux :

1. Les sommes versées volontairement sont déductibles des revenus imposables, dans la limite de 10 %⁽¹⁾ des revenus professionnels ;

2. L’intégralité de l’épargne issue des versements volontaires peut sortir du PER. C’est également le cas pour l’épargne provenant de la participation aux résultats de l’entreprise ;

3. Jusqu’à la fin de l’année civile, tous les versements effectués sur votre PER sont pris en compte dans leur intégralité ;
   Votre réduction d’impôt sera donc égal au montant de votre Tranche Marginale d’Imposition (TMI) x vos versements. 
   Exemple : votre TMI est de 41 %. Si vous réalisez un versement de 5 000 € sur votre PER, vous aurez une réduction de 2 050 € sur vos impôts ! 

| Les avantages au niveau protection :

• Vous avez la possibilité de débloquer votre épargne en cas de perte d’autonomie, de décès de votre conjoint, de surendettement, de chômage longue durée, mais aussi si vous souhaitez acheter une résidence principale ;

• En cas de décès, votre partenaire de Pacs ou votre conjoint marié pourra récupérer le capital investi sur votre PER. Pour cela, il suffit juste de l’ajouter en tant que bénéficiaire. De plus, cette épargne sera totalement exonérée d’impôt sur le revenu.  

• De plus, l’article L224-4 du Code monétaire et financier permet de débloquer de manière anticipée l’épargne disponible sur votre propre PER suite au décès de votre conjoint ou partenaires de PACS. Ce PER sera également exonéré d’impôt sur le revenu. Seules les plus-values resteront soumises aux prélèvements sociaux. 

→ Le PER, très utile pour protéger votre conjoint en cas de décès !

| Les autres avantages :

• L’épargne est disponible sous forme de capital que vous pouvez récupérer en une ou plusieurs fois, et/ou en rente viagère ;

• Vous gardez toujours le même PER, même en cas de changement d’employeur ;

• Vous pouvez profiter de la gestion pilotée de vos encours. Ce type de gestion permet d’optimiser la performance en fonction de votre âge et de votre aversion/appétence au risque. Cela veut dire que plus vous serez jeune et plus votre capital sera investi sur des actifs dynamiques. À l’inverse, plus vous vous rapprocherez de la retraite, et plus l’investissement sera sécuritaire ;

• Le PER est ouvert à tous dès la majorité, salariés comme personnes sans emploi…

→ Ouvrez dès maintenant un PERIN pour profiter de sa fiscalité avantageuse !

Comment transférer son PERP vers un PER ?

Pour transférer votre PERP vers un PER, rien de plus simple ! Il vous suffit d’envoyer un courrier à votre compagnie d’assurance, celle-ci ayant l’obligation d’effectuer le transfert. Attention toutefois aux frais de transfert. En effet, ces derniers peuvent atteindre jusqu’à 5 % de l’encours du contrat.

Toutefois, si votre PERP a plus de 10 ans, aucune inquiétude sur ce sujet, puisque le transfert sera alors gratuit 😉 ! 

 

Vous souhaitez ouvrir un PER ? Contactez-nous via le formulaire de contact ci-dessous. Le CGP le plus proche de chez vous vous recontactera afin de vous rencontrer !

 

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(1) Dans la limite de 8 fois le Plafond Annuel de la Sécurité Sociale (PASS) de l’année N-1. Le PASS 2024 est de 46 367 €. Si vous êtes Travailleur Non Salarié (TNS), la réduction est plus avantageuse. Contactez-nous pour plus de détail.