4 solutions pour préparer votre retraite en 2021

La retraite est une étape très importante dans une vie. En effet, c’est la période où nous avons la possibilité de profiter pleinement de notre temps pour voyager, se reposer, profiter de ses petits-enfants… Il ne faut surtout pas la voir comme une dernière étape, mais plutôt comme un moment à soi, où l’on peut enfin rattraper toutes les choses que nous n’avons pas eu le temps de faire auparavant.  

Afin de pouvoir profiter pleinement de votre retraite, il est important de la préparer en amont. Et le mieux est le plus rapidement possible. En effet, il serait bien dommage que vous deviez vous priver pendant cette seconde jeunesse !

Voyons ensemble comment il est possible de conserver un niveau de vie décent lors du passage à la retraite.

Préparez votre retraite grâce au Plan Epargne Retraite (PER)

Le PER (Plan Epargne Retraite) est le nouveau dispositif de défiscalisation dédié à la retraite. Ce support a été créé par la loi Pacte en 2019 afin de faciliter la préparation à la retraite. Le PER est accessible à tous et vous suit tout au long de votre carrière. Celui-ci est bloqué jusqu’à votre retraite. Toutefois, vous pouvez débloquer votre épargne en cas de perte d’autonomie, de décès du conjoint, de surendettement et de chômage longue durée. La bonne nouvelle, c’est que vous pouvez également débloquer l’épargne en cas d’achat de votre résidence principale.

Le PER offre différents avantages, notamment celui de pouvoir déduire de vos revenus imposables les versements volontaires (dans la limite de 10 % par an de vos revenus professionnels). De plus, au moment de la retraite, vous pourrez choisir entre une sortie de votre épargne en capital et/ou en rente viagère.

Autre atout non-négligeable du PER, vous pouvez choisir une gestion pilotée de votre épargne. Pour être plus clair, la gestion se détermine en fonction de votre profil investisseur et de la durée de vie du contrat. Ainsi, si vous avez 30 ans, on vous proposera d’investir sur des supports plus risqués, afin de gagner en performance. A contrario, si vous avez 55 ans, on vous suggérera d’investir de manière plus sécuritaire car vous ne serez plus très loin de votre retraite. 

Si vous souhaitez en savoir plus sur le PER, consultez notre article « Plan Epargne Retraite (PER), de bonnes nouvelles pour l’épargne-retraite grâce à la loi Pacte ! ».

Bon à savoir : Si vous êtes détenteur d’un contrat d’assurance-vie et que vous souhaitez le transférer sur un nouveau PER, vous pouvez le faire jusqu’au 01 janvier 2023. Ainsi, vous bénéficierez d’un avantage fiscal très intéressant : vous ne payerez pas d’impôts sur la plus-value faite lors du transfert vers le PER. Attention, la limitation est toutefois de 9 200 € pour 1 personne et de 18 400 € pour un couple.

Préparez votre retraite grâce au contrat d’assurance-vie

Le PER n’est pas le seul dispositif intéressant pour une préparation à la retraite. Vous pouvez également vous diriger vers une autre enveloppe fiscale très connue des Français : le contrat d’assurance-vie.

L’assurance-vie n’a pas comme seul avantage de préparer la retraite. Réel couteau suisse de l’épargne, il répond à de multiples besoins dans la gestion de patrimoine. En effet, celui-ci permet de réduire votre imposition, de vous constituer un patrimoine, de diversifier votre épargne grâce à différents supports financiers (fonds euros, unités de compte, ETF, SCPI…) et offre de nombreux avantages fiscaux plus qu’attrayants au moment du décès : la transmission du capital se fait hors succession et l’abattement des droits de succession peut atteindre jusqu’à 152 000 € par bénéficiaire !

Contrairement au PER, votre capital est disponible à tout moment. Ainsi, en cas de difficultés financières ou de besoins urgents, vous pouvez percevoir des liquidités rapidement.

Bon à savoir : Vous pouvez souscrire à plusieurs contrats d’assurance-vie. Cela vous permettra de diversifier encore plus votre épargne.

Préparez votre retraite grâce au PEA

Le PEA (Plan Epargne en Actions) n’est pas le placement financier le plus connu. Pourtant, il gagne à être connu. En effet, le PEA permet de gérer un portefeuille d’actions tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. En effet, s’il est ouvert depuis plus de 8 ans, vous pourrez sortir votre épargne en capital ou en rente viagère et ce, sans aucune fiscalité ! C’est donc une formidable manière de se constituer un revenu complémentaire.

Toutefois, sachez que le PEA ne s’acclimate pas à tout type d’investisseur. En effet, celui-ci convient plus aux investisseurs qui ont un profil risqué. Et oui, investir sur les marchés financiers comporte des risques. Inutile donc de s’y intéresser si vous souhaitez investir de manière sécuritaire.

Bon à savoir : Le plafond du PEA est de 150 000 € si vous êtes célibataire et de 300 000 € si vous êtes en couple. Bien entendu, cela ne prend pas en compte les plus-values. 

Préparez votre retraite grâce à l’investissement immobilier

Nous avons essentiellement parlé de placements financiers. Pourtant, l’investissement immobilier est également une bonne façon de préparer sa retraite. En effet, investir dans l’immobilier permet de se constituer un revenu complémentaire.

Il existe différentes manières d’investir en immobilier afin de préparer votre retraite :

• Les SCPI, également appelées Pierre-papier, permettent de se constituer un revenu complémentaire. Et cerise sur le gâteau, vous n’avez absolument rien à gérer ! En effet, en contrepartie de frais de gestion, c’est la société de gestion qui détient la SCPI qui gère tout pour vous. Les SCPI sont accessibles à tout le monde, car les parts sont généralement très abordables.
• Le LMNP (Location Meublée Non Professionnelle) est un statut qui permet aux particuliers d’investir dans l’immobilier meublé, tout en profitant d’une fiscalité quasi-nulle pendant un certain nombre d’années (grâce au principe d’amortissement). Ce statut est idéal si vous souhaitez investir sur du long terme et vous générer un complément de revenu. 
  → Statut LMNP, un tremplin pour optimiser votre fiscalité !

• La SCI Viagénérations. Nous parlons souvent de cette SCI dans notre blog. C’est parce que nous sommes convaincus que celle-ci est un placement idéal pour faire fructifier votre argent. En effet, cette Société Civile Immobilière est la 1ère SCI de démembrement viager en France. Son objectif premier est de rendre possible le maintien à domicile des seniors tout en faisant profiter les investisseurs de biens immobiliers de qualité (avec une décote d’environ 50 % en nue-propriété). De plus, elle a reçu le Prix de l’Innovation de la Finance en 2018. Pas étonnant qu’elle ait obtenu une performance de +6.81 %* en 2020 ! Pourtant, celle-ci n’a que 3 sur 7 sur l’échelle de risque. Cela veut dire que le niveau de risque du fonds est équilibré. La SCI Viagénérations est accessible en unités de compte au sein d’un contrat d’assurance-vie.
  → La SCI Viagénérations, l’un des meilleurs placements alternatifs 2019 !

 

Vous souhaitez commencer à préparer votre retraite ? Contactez-nous via le formulaire de contact ci-dessous. Le CGP le plus proche de chez vous vous recontactera afin de vous rencontrer !

 

^(*) Net de frais de gestion du contrat et hors prélèvements sociaux. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Pour aller plus loin :

• Combien faut-il épargner pour avoir une bonne retraite ?
• Pourquoi transférer son PERP vers un PER ?
• Assurance-vie : alliez fonds en euros et unités de compte pour un meilleur rendement !