Donnez du sens à votre épargne grâce aux fonds de partage !
Depuis quelques années, nous entendons de plus en plus souvent parler d’ISR. Pour ceux qui ne le savent pas, l’Investissement Socialement Responsable vise à concilier performance économique avec impact social et environnemental. Pourquoi parlons-nous beaucoup d’ISR ? Car aujourd’hui notre impact envers la planète et notre éthique sont devenus une priorité absolue pour bon nombre de personnes. Et ce besoin d’impact positif touche également la finance.
Mais pour aller plus loin, savez-vous qu’il existe aussi des fonds de partage labellisés ISR (ou Finansol(1)) ? Un fonds de partage est un outil d’investissement, malheureusement peu connu, qui permet pourtant de s’engager dans une démarche philanthropique.
Si en tant qu’investisseur vous recherchez une manière de donner un vrai sens à votre épargne, vous êtes tombé au bon endroit !
Pour commencer, qu’est-ce qu’un fonds de partage ?
Un fonds de partage est un Fonds Communs de Placement (FCP) qui investit dans des entreprises cotées en bourse et qui reverse une partie des gains au profit d’une association humanitaire, d’une œuvre caritative, d’une fondation…
Le fonds de partage donne une vraie valeur ajoutée à votre investissement, car il lui donne du sens. En effet, quoi de mieux que d’investir votre argent tout en aidant une cause qui vous tient à cœur ?
Le fonds de partage est également intéressant pour les contribuables qui payent des impôts. Hé oui, en investissant dans ce type de placement, vous bénéficiez d’une réduction d’impôt au titre de dons. C’est donc idéal si vous souhaitez allier solidarité, réduction d’impôt et rendement.
| Dans quelles associations pouvez-vous investir grâce aux fonds de partage ?
Les associations/fondations qui profiteront des dons sont préalablement définies par la société de gestion qui créée et gère le fonds de partage. Sachez d’ailleurs que la thématique du fonds est généralement liée à la cause soutenue.
Exemple
- Un fonds avec une thématique environnementale soutiendra certainement une association visant à avoir un impact positif sur la planète (en plantant des arbres afin de restaurer les paysages forestiers comme le fait We Forest par exemple).
- Un fonds dédié à la santé pourra vraisemblablement soutenir une fondation dans la recherche médicale (comme la fondation Alzheimer par exemple).
Si une cause vous tient particulièrement à cœur, il faudra alors s’intéresser aux fonds de partage dédiés à celle-ci. En tant que Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP), nous sommes parfaitement capables de vous accompagner dans ce choix. N’hésitez donc pas à nous contacter dès aujourd’hui.
Bon à savoir
Généralement, les gérants des fonds de partage se réfèrent aux 17 Objectifs de Développement Durable (ODD) fixés en septembre 2015 par l’ONU. N’hésitez pas à consulter les différents objectifs si vous ne savez pas encore quelle cause vous souhaitez soutenir.
→ Comment investir de manière responsable ?
| Combien d’argent est reversé à l’association ?
Il est possible de reverser tout ou partie des gains potentiels obtenus.
Mais cela dépend du fonds de partage que vous choisirez. En effet, certains mettent en place un pourcentage de donation (exemple : don de 50 % des revenus annuels à une œuvre caritative).
| Pour quels types d’investisseur le fonds de partage peut être intéressant ?
Nous l’avons dit plus haut, ce type de placement est très intéressant pour les investisseurs recherchant du sens à leurs placements financiers. Rappelons toutefois qu’un investissement, qu’il soit philanthrope ou non, doit être mûrement réfléchi. En effet, avant toute décision, il est important de connaître votre capacité d’investissement, votre profil de risque ainsi que la durée pour laquelle vous souhaitez investir.
→ Investissement : exemples de portefeuilles en fonction de votre profil de risque
Quels sont les avantages et inconvénients d’un fonds de partage ?
| Les avantages
- Investir dans un fonds de partage vous permet de participer à l’amélioration de la vie d’autrui.
- Vous pouvez loger un fonds de partage dans une enveloppe fiscale telle que l’assurance-vie, le PEA, le PER … Vous profiterez ainsi de la fiscalité attrayante du produit choisi.
- Les gains potentiels sont bien plus importants qu’avec un simple livret A.
- Certaines SCPI ont un statut de fonds de partage. Si vous souhaitez investir dans la pierre-papier tout en soutenant une cause, c’est l’idéal pour vous !
→ Faut-il privilégier les fonds ISR ?
| Les inconvénients
- Une partie des gains sera reversée à une cause. Cela baissera donc indéniablement les intérêts potentiels dont vous pourrez profiter. Mais le but 1er d’un fonds de partage est justement de partager les intérêts perçus !
- Investir dans un fonds de partage peut entraîner un risque de perte en capital. De plus, en investissant dans des entreprises cotées en bourse, le fonds de partage est automatiquement soumis aux fluctuations des marchés financiers.
- Tous les Fonds Communs de Placement (FCP) ne sont pas des fonds de partage. Vous serez donc plus limité quant aux choix de placement.
Et la fiscalité dans tout ça ?
Les versements effectués sur un fonds de partage ouvrent droit à une réduction d’impôt de 66 % (du montant du versement), dans la limite de 20 % de votre revenu imposable.
Si vous souhaitez investir dans un fonds de partage, n’hésitez pas à nous contacter via le formulaire de contact ci-dessous. L’un de nos CGP le plus proche de chez vous vous recontactera dans les plus brefs délais !
(1) Le Label Finansol est un label qui a pour but de sensibiliser les investisseurs sur la solidarité. Les fonds labelisés Finansol soutiennent par exemple l’accès à l’emploi ou au logement pour les personnes les plus démunis.
