Quelle stratégie patrimoniale à 50 ans ?
La semaine dernière, nous vous parlions de la stratégie patrimoniale à adopter à 30 ans. Aujourd’hui, nous allons parler de celle qu’il est intéressant d’avoir à 50 ans. Car en effet, les besoins à 30 ans et à 50 ans ne sont pas les mêmes. Faisons le point ensemble.
L’investisseur de 50 ans doit avant tout privilégier la préparation à la retraite
A 50 ans, il y a de fortes chances que vos enfants soient déjà étudiants. Peut-être même sont-ils déjà de jeunes actifs ? Dans ce cas-là, plus besoin de préparer leurs études et nous pouvons dire que c’est une bonne chose pour vous. En effet, vous allez pouvoir enfin penser à vous et à cette future retraite que vous méritez tant !
Car n’oublions pas qu’une retraite doit être vécue à 200 % ! Hé oui, cela doit être vu comme une seconde jeunesse et non pas comme le commencement de la fin.
Faites donc en sorte qu’arriver à la retraite, vous puissiez voyager, faire des activités sportives, créatives ou manuelles, gâter vos enfants et vos petits-enfants …
Afin de pouvoir anticiper sereinement la préparation de votre retraite, il est crucial de trouver les solutions d’investissements idéales, compatibles à votre profil investisseur et à votre âge ! Car ce n’est pas parce que vous avez 50 ans que vous devez arrêter d’épargner, bien au contraire !!
Sur quels projets devriez-vous vous attarder en premier lieu ?
1 – Préparez votre retraite
Comme dit précédemment, la préparation à la retraite doit être l’un de vos principaux objectifs. Car, qu’y a-t-il de plus embarrassant que de devoir demander de l’aide à ces enfants parce que l’on n’a pas pris le temps nécessaire pour préparer une épargne suffisante pour la retraite.
En effet, si les premières années peuvent vous permettre de profiter de votre temps pour voyager, faire des activités …, il ne faut pas oublier qu’à partir de 80 ans, il se peut que vous ayez besoin d’aide à domicile. Pour les moins chanceux, vous devrez peut-être aller en maison de retraite ou pire, en EHPAD.
Ne négligez donc pas votre épargne. Car tout ça coûte cher. Et à 50 ans, il n’est absolument pas trop tard pour épargner, loin de là ! En effet, vous avez encore la possibilité d’investir sur du long terme.
2 – Anticipez la transmission de votre patrimoine
La préparation à la retraite est cruciale. Mais n’oubliez pas non plus d’anticiper la transmission de votre patrimoine. En effet, il serait bien dommage de devoir donner une bonne partie de votre argent à l’Etat. Car sachez qu’en France, les droits de succession peuvent atteindre 60 % !
Les différents supports d’investissement qui vous permettront d’épargner le plus sereinement possible
L’assurance-vie
L’assurance-vie est un support idéal pour préparer votre retraite et anticiper votre succession. En effet, vous avez la possibilité de diversifier votre épargne, de la sécuriser grâce aux fonds euros et de la faire fructifier grâce à des placements financiers et/ou immobiliers plus ou moins risqués (disponibles en unités de compte).
Grâce à l’assurance-vie, vous pouvez investir dans des fonds risqués (SICAV, FCP, ETF, fonds structurés …) mais qui offrent un rendement potentiel très attrayant.
En tant qu’investisseur qui souhaite plus de sécurité financière, vous pouvez parfaitement investir dans des SCI, SCPI et OPCI. En effet, ces placements à la fois financiers et immobiliers permettent d’obtenir un rendement net annuel potentiel de plus de 5 %*, avec un facteur risque plutôt équilibré.
Nous vous conseillons de vous pencher sur la SCI Viagénérations, qui est un placement que nous apprécions énormément et qui fait des merveilles niveau rendement, malgré un risque très limité.
Comme dit précédemment, l’assurance-vie est également idéale pour anticiper votre succession. En effet, ce contrat est transmis hors succession. De plus, l’exonération est totale pour le conjoint et, en cas de souscription avant 70 ans, chaque bénéficiaire peut profiter d’un abattement de 152 500 €. Si vous avez des enfants, ils pourront cumuler l’abattement de 152 500 € avec l’abattement en ligne directe de 100 000 €.
Le Plan Epargne Retraite (PER)
Le nouveau Plan Epargne Retraite (PER) offre des avantages plus qu’intéressants, que ce soit au niveau de la fiscalité, mais aussi en matière de protection. En effet, grâce au PER :
- Votre épargne est bloquée jusqu’à la retraite (hors cas particuliers), ce qui vous permet de ne pas vider votre épargne dans des achats compulsifs,
- Vous pouvez déduire de votre impôt sur le revenu jusqu’à 10 % de vos versements volontaires professionnels (dans la limite d’un plafond défini). C’est donc un réel atout pour ceux qui ont un Tranche Marginale d’Imposition (TMI) de plus de 30 % !
- Grâce au PER, vous pouvez protéger votre conjoint (ou partenaire de PACS) en cas de décès. Effectivement, l’épargne sera totalement exonérée d’impôt pour lui. De plus, votre conjoint pourra également récupérer l’argent de son PER s’il en a un, et ce, toujours en étant exonéré d’impôts. Attention toutefois à bien l’ajouter en tant que bénéficiaire.
- Comme pour l’assurance-vie, si vous avez souscrit votre PER avant 70 ans, chaque bénéficiaire pourra profiter d’un abattement de 152 500 €. Et, encore une fois, chacun de vos enfants pourra cumuler l’abattement de 152 500 € avec l’abattement en ligne directe de 100 000 € au moment de la succession.
Le PER offre de nombreux atouts, qui ne sont pas cités ici. N’hésitez pas à lire notre article « Plan Epargne Retraite (PER), de bonnes nouvelles pour l’épargne-retraite grâce à la loi Pacte ! »
L’investissement dans la pierre
A 50 ans, il n’est absolument pas trop tard pour investir dans l’immobilier. Car oui, même si vous avez 50 ans, les banques peuvent encore vous accorder un prêt immobilier. Et il est beaucoup plus intéressant de vous endettez sur 15 ou 20 ans plutôt que d’y placer vos liquidités ! En effet, dans 15-20 ans, vous aurez un investissement dans la pierre totalement payé, et en plus vous aurez fait fructifier vos liquidités pendant ce même temps !! A 65-70 ans, ce sera donc jackpot !! Parfait pour profiter de la retraite !!
En investissant dans la pierre, vous pouvez bénéficier de différents dispositifs de défiscalisation comme le Pinel, la loi Denormandie, le LMNP…
Grâce au Pinel ou à la loi Denormandie par exemple, vous pouvez obtenir une réduction d’impôt allant jusqu’à 63 000 € ! Une jolie manière d’alléger vos impôts tout en vous préparant un revenu complémentaire pour la retraite !
→ Investissement locatif : choisir la loi Pinel ou Denormandie ?
Si cela vous intéresse, la colocation est une nouvelle approche dans l’investissement locatif. Vous pouvez par exemple vous diriger vers le groupe « Colocatère ». Celui-ci vous proposera des projets d’investissement immobilier, destinés à la location meublée haut de gamme. Tous les projets de Colocatère sont sur-mesure et permettent une mutualisation des risques. De plus, Colocatère permet de bénéficier des avantages fiscaux du statut LMNP (Loueur Meublé Non Professionnel). Ainsi, pendant un certain nombre d’années, les revenus locatifs perçus ne seront pas imposables.
→ « Colocatère », une nouvelle approche dans l’investissement locatif !
Si vous souhaitez épargner pour votre retraite de manière intelligente, n’hésitez pas à nous contacter via le formulaire ci-dessous. Le Conseiller en Gestion de Patrimoine le plus proche de chez vous vous recontactera afin de vous rencontrer !
(*) Net de frais de gestion du contrat et hors prélèvements sociaux. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Pour aller plus loin :
- Quelle est la fiscalité de mes placements financiers ?
- Location meublée : connaître les différents régimes (LMP, LMNP, de tourisme …)
- Combien faut-il épargner pour avoir une bonne retraite ?
