PERTINENCE RETRAITE
PERTINENCE RETRAITE(1) est un Plan Épargne Retraite Individuel (PERin) accessible aux personnes non retraitées, salariés comme non-salariés ainsi qu’aux personnes qui n’exercent pas ou plus d’activité professionnelle(2). Il est proposé par la compagnie d’assurance Suravenir. C’est un produit de la gamme « Retraite » de Vie Plus, filière de Suravenir et partenaire de notre groupe Hubsys.
Pourquoi choisir PERTINENCE RETRAITE ?
| Tous vos encours de retraite supplémentaire se retrouvent sur un seul et même contrat !
Grâce au PERin que propose Suravenir, vous pouvez rassembler l’intégralité de vos contrats de retraite supplémentaire au même endroit !
Pour cela, PERtinence Retraite accueille, par transfert :
- Les montants versés sur un autre PER ;
- Les montants versés sur un ancien dispositif de retraite supplémentaire (PERP, Madelin, PERCO, Article 83, Prefon…).
| Un mode de gestion du contrat choisi par vous !
PERtinence Retraite est un dispositif d’épargne retraite supplémentaire qui permet d’investir sur des Unités de Comptes (UC) non garanties en capital et sur le fonds euros dont la garantie prévoit le versement d’un capital au moins égal aux sommes versées, nettes de frais sur versement(s), de frais de transfert et diminuées des frais annuels de gestion et de frais liés à la garantie complémentaire optionnelle en cas de décès.
Le contrat propose 3 formules différentes pour la gestion de votre capital. Vous pouvez choisir entre :
- La gestion à horizon, qui est la gestion par défaut. Ici, le capital est réparti de manière automatique. Cette répartition vise à réduire progressivement les risques financiers en fonction de l’âge de l’adhérent (plus l’adhérent s’approche de la date à laquelle il envisage de liquider son contrat et plus les risques sont diminués).
- La gestion libre : vous choisissez librement les supports d’investissement que vous souhaitez avoir au sein de votre contrat.
- Le mandat d’arbitrage : En adéquation avec profil d’investisseur et sur les conseils de plusieurs sociétés de gestion partenaires, vous déléguez la répartition des supports d’investissement aux experts de Suravenir. Avec l’aide de votre Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP), vous sélectionnez un profil de mandat d’arbitrage proposant une sélection de supports thématiques.
Les supports d’investissement proposés dans le cadre de la gestion à horizon, du mandat d’arbitrage et de la gestion libre présentent un risque de perte en capital.
Trois modes de gestion au choix
Avec PERtinence Retraite, vous disposez d’un contrat dédié à la constitution de votre capital retraite. Vous avez le choix entre trois modes de gestion de vos investissements. Les supports d’investissement proposés dans le cadre de la gestion à horizon, du mandat d’arbitrage et de la gestion libre présentent un risque de perte en capital.
| La gestion à horizon
Sauf demande contraire de votre part, ce mode de gestion vous sera affecté par défaut, avec le profil « Equilibré Horizon Retraite ».
Son avantage ? Votre capital est réparti de façon automatique, vous n’avez rien à faire ! Cette répartition vise à réduire progressivement les risques financiers, au fur et à mesure qu’approche la date que vous avez fixée pour la liquidation du contrat (date que vous pouvez modifier à tout moment).
C’est le mode de gestion prévu par la réglementation. Il est spécialement conçu pour une approche retraite, puisqu’il adapte la répartition de votre contrat en fonction de la date prévue pour le dénouement de votre contrat. Si le profil de gestion « Equilibré Horizon Retraite » ne vous convient pas, deux autres profils vous sont également accessibles « Prudent Horizon Retraite » et « Dynamique Horizon Retraite ».
Vous optez pour le profil qui correspond le plus à votre sensibilité aux risques des marchés financiers.
| Le mandat d’arbitrage
Dans le cadre de la gestion d’un capital, la sélection des supports d’investissement est une étape fondamentale. Elle requiert du temps et des connaissances financières, mais peut être confiée à des spécialistes.
C’est le principe du mandat d’arbitrage : la sélection des unités de compte (UC) de votre contrat, comme les arbitrages, sont réalisés par les experts de Suravenir, sur les conseils de plusieurs sociétés de gestion partenaires. Vous n’avez pas à vous en occuper ! En adéquation avec votre profil d’investisseur et avec l’aide de votre conseiller, vous choisissez un profil de mandat d’arbitrage parmi notre gamme Conviction : une offre thématique orientée autour de convictions d’investissement, vous permettant de donner du sens à la gestion de votre capital.
Ainsi, vous investissez suivant vos convictions. En mandat d’arbitrage, les frais annuels de gestion sur les droits exprimés en unités de compte(3) sont majorés par rapport à ceux de la gestion libre.
Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.
| La gestion libre
Si vous préférez déterminer librement les supports d’investissement de votre contrat, optez pour la gestion libre. Plus de 200 supports en unités de compte vous sont proposés.
Comment alimenter votre contrat Pertinence Retraite ?
L’alimentation du PERin Pertinence Retraite se fait de 3 manières différentes :
- Via des versements volontaires et via le transfert de montants versés de façon volontaire (en provenance d’un PERP, d’un Madelin ou d’un autre PER(4)) ;
- Via le transfert de montants versés au titre de l’épargne salariale (en provenance d’un PERCO ou d’un autre PER(4)) ;
- Et enfin, via le transfert de montants versés de façon obligatoire (en provenance d’un Article 83 ou d’un autre PER(4)).
Frais
| Type de frais | Frais en pourcentage |
| Frais sur versements | Maximum 4.5 % |
| Frais de gestion annuels sur unités de compte et sur le fonds en euros | 1% (1.5% sur UC en cas de mandat d’arbitrage) |
| Frais d’arbitrage | 0 % |
| Frais de transfert |
1 % du capital transféré vers un autre assureur si le transfert se fait dans les cinq 1 ères années |
| Frais annuels de gestion en cas de mandat d’arbitrage et sur les UC | 1.50 % |
Pour les autres frais, voir la notice du PERin PERtinence Retraite disponible sur le site vieplus.fr.
Que se passe-t-il à l’échéance de votre contrat ?
Les droits constitués sur votre contrat PERtinence Retraite sont disponibles au plus tôt à compter de l’âge légal de départ à la retraite ou de la date de liquidation de votre pension de retraite dans un régime obligatoire.
À partir de cette date, vous pourrez choisir de récupérer votre capital de 3 manières différentes :
- Soit, vous récupérez votre capital libéré en une fois ou de façon fractionnée (sauf pour les droits correspondant aux versements obligatoires de l’employeur ou du salarié qui sont obligatoirement convertis en rente viagère) ;
- Soit, vous disposez d’une rente versée à vie ;
- Ou alors, vous combinez les deux solutions.
Bon à savoir : Les sommes versées sur un PER ne sont pas rachetables jusqu’à la retraite. Cependant, certains cas définis précisément à l’article L.224-4 du CMF vous permettent de récupérer votre capital de manière anticipée :
- Acquisition de votre résidence principale (à l’exclusion des sommes issues des versements obligatoires du salarié ou de l’employeur) ;
- Décès de votre conjoint (ou partenaire de PACS) ;
- Invalidité de 2e et 3e catégories de la Sécurité Sociale (pour vous, votre partenaire de PACS, votre conjoint ou vos enfants) ;
- Expiration des droits à l’assurance chômage ;
- Situation de surendettement ;
- Cessation d’activité non salariée suite à un jugement de liquidation judiciaire.
Si vous souhaitez plus de renseignements sur ce même contrat, n’hésitez pas à nous contacter via le formulaire ci-dessous. Nous vous recontacterons dans les plus brefs délais !
(1) PERtinence Retraite est un Plan d’Epargne Retraite Individuel (PERIN), contrat d’assurance de groupe de type multisupport dont l’exécution est liée à la cessation d’activité professionnelle, géré par Suravenir, entreprise régie par le code des assurances.
(2) Accessible également aux retraité(e)s en cas de cumul emploi-retraite, de retraite progressive ou d’adhésion par transfert en entrée.
(3) Notice Pertinence Retraite de Vie Plus
(4) PER : Plan d’Épargne Retraite, terme générique pour désigner les 3 dispositifs de retraite supplémentaire créés par la loi Pacte : le PERin, le PERECOL (Plan d’Épargne Retraite Entreprise Collectif) et le PERO (Plan d’Épargne Retraite Obligatoire).
(4) Selon la fiscalité en vigueur au 01/01/2024.
Suravenir est une Société Anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital entièrement libéré de 1 235 000 000 €. Société mixte régie par le Code des assurances – 232 rue Général Paulet, BP 103, 29802 Brest Cedex 9. Siren 330 033 127 RCS Brest. Société soumise au contrôle de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (4 place de Budapest – CS 92459 – 75436 Paris Cedex 9).
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